保險 2022/12/20

新型態的癌症險全球人壽XCE推薦嗎?有什麼優缺點?

全球人壽近期推出「臻心 85 防癌定期健康保險附約」,針對「嚴重」「特定部位癌症項目」給付「每月扶助金」,主打 3、4 期 19 項癌症每月給付照顧津貼,但要留意非前述癌症時保險金不多,保障效果有限。

保險松鼠 截圖 2022-12-20 下午5.24.06.png
Photo Credit:全球人數

全球人壽近期推出「臻心 85 防癌定期健康保險附約」,針對「嚴重」「特定部位癌症項目」給付「每月扶助金」,主打 3、4 期 19 項癌症每月給付照顧津貼,但要留意非前述癌症時保險金不多,保障效果有限。

臻心 85 防癌定期健康保險附約(全球XCE基本資訊)

繳費期間為 10/15/20/25/30 年,保障至 85 歲。根據商品 DM ,給付項目如下圖。以 DM 中的範例來說,30 歲女性,30 年期保額 2.5 萬元、年繳保費 8,325 元,給付金額為:8,325×1.02=8,491.5。

全球人壽臻心 85 防癌定期健康保險附約

癌症疾病等待期雖為 90 日,但第一年只理賠保費 ×1.02,而且要留意契約終止條件:第一年罹癌或是罹患一般癌症(非第一年)。

也就是說,

  • 第一年罹癌,保險金=保費×1.02
  • 第二年後罹患一般癌症,保險金=保額×12(或總繳 ×1.02)
  • 第二年後罹患嚴重特定部位癌症,保險金=保額×12+扶助金保額×12,如當年有接受化療或放療時給付保額 ×5(同一保單年度僅限一次,最多給付 10 次),後續扶助金須確認被保險人生存事實才給付當年度 12 個月扶助金,扶助金最高總額為保額 120 倍(10年)。

試算案例

※規劃最低保額 1 萬,第二年後罹患嚴重特定部位癌症之保險金

當年理賠金 24 萬+化療或放療 5 萬=24 萬或 29 萬
隔年理賠金 1 萬×12 個月+化療或放療 5 萬=12 萬或 17 萬,依此類推。
→「最高」保險金可領 12 萬 + 12 萬×10 + 5 萬×10=182 萬。

這邊要留意當年給付時間點為「診斷確定日」、隔年給付時間點為「保單週年日」,例如:111 年 12 月 12 日投保,於 115 年 7 月 25 日診斷確定為嚴重特定部位癌症,7月 25 日為診斷確定日、12 月 12 日為保單週年日,每月 12 日為保單週月日(每月給付之時間點)。

全球人壽臻心 85 防癌定期健康保險附約

依 108 年癌症登記報告中 10 大癌症,上述 19 項中沒看到甲狀腺與皮膚兩項。

衛福部:108 年癌症登記報告

因為商品最主要的是扶助金,給付條件是被保險人於保單週年日仍生存,所以應該想想罹患 3 期或 4 期癌症時,能存活多久?可參考這兩篇文章:今週刊-晚期癌症之 8 大癌症分期存活率亞洲大學附屬醫院-四期癌症不等於末期,了解存活率及治療方式

文中圖表中,3 期癌症五年存活率不少是超過 50%,4 期癌症五年存活率大多低於 3期癌症存活率的一半。想要完整領到商品的保險金難度很高,且如要領取十年的化療或放療保險金,需要 9~10 年持續治療。

雖然商品立意是填補保戶治療過程造成收入中斷,可搭配其他商品讓保障更全面。但筆者認為每個商品都是單獨個體,單看這個商品時,保險金給付門檻高,後續提供的扶助金很可能看得到拿不到,放療或化療保險金也是需要治療事實才能給付,不如直接規劃一次給付型商品「癌症一次金」或「重大傷病」來得合適。

如果商品的「嚴重特定部位癌症」定義改為常見的癌症定義-重度癌症(下圖為全球癌症險 XCC 之 DM 說明),不要限制 3 期或 4 期癌症跟特定部份癌症,給付效果會好上不少。

全球人壽臻愛 20 防癌一年期健康保險附約(XCC)

全球人壽 XCE 推薦嗎?

最後,此商品推不推薦購買呢?

癌症部份保障建議以實支實付、癌症一次金或重大傷病為規劃主軸,如有多餘預算且對於後期特定部位癌症有顧慮(如家族病史),再來考慮這個商品。

您也可以參考對照一般的療程型癌症,就保險金設計來說,這個商品給付效果應略高於療程型(一次給付較長期治療給付保險金靈活),但僅限 3、4 期特定部位癌症。

例如:療程型商品放療化療保險金每日 1,000 元,這商品保額 1 萬元,一開始就給付5 萬元,可治療 50 日,相對來說靈活不少。

 

追蹤本文作者粉專:保險松鼠快易懂

 

核稿編輯:陳涵書

《商益》主張「商業是最大的公益」,報導專注於讓讀者理解資本力量、商業本質以及財經語言。歡迎加入 Discord 社群,並免費訂閱 Substack 電子報。

 

延伸閱讀:
市面上癌症險一次給付商品整理與分析比較
一年期重大傷病險商品分析比較(保證續保) 
 

數位轉型 2023/02/01 · Sponsored

2023迎向雲端浪潮,掌握職場躍進方程式,培養雲端硬實力就在此刻!

未來,「雲端」將成為企業運作過程不可或缺的數位競爭力之一,而臺灣雲端服務商龍頭AWS即將於2月23日舉辦AWS線上雲端培訓日,免費傳授基本雲端概念技術,並幫助參與者認識雲端、學習AWS提供之上百種的免費雲端服務。

廣編企劃 1460x764.png
Photo Credit:Photo Credit:AWS

回首2022年來勢洶洶的數位轉型浪潮,數據運算、資料儲存、提升安全性等雲端技術早已成為企業製程最佳化、擴充業務規模、創造價值的重要利器,而在新的一年中,數據分析公司也指出,整合AI分析平台上雲不只能有效降低部署時間、減少人力成本,亦是在可見的未來中,提升商業價值、邁向永續轉型的科技大勢。因此,許多企業也延續轉型浪潮餘波,積極導入大數據、人工智慧(AI)、機器學習(ML)等進階數據科技,並搭配各式雲端服務來強化企業內部運轉效能,迎戰全新的市場挑戰。

數位革新不落人後,AWS助您入門雲端

當「雲端」從產業發展、轉型的熱門關鍵字轉變為2023年不分產業別,都有強烈需求的職場必備硬實力,每一位在產業中耕耘奮鬥的從業人員、或是初入社會職場的新鮮人,又該如何提升自我,加緊腳步跟上這一波未平一波又起的數位革新呢?

好消息是,臺灣雲端服務商龍頭Amazon Web Services(AWS)即將於2023年2月23日的下午2點至5點,舉辦AWS線上雲端培訓日(AWSome day),透過專為雲端新手設計的一系列實用入門課程,一步步帶領大家了解雲端技術以及AWS服務。

立即報名「AWS線上雲端培訓日」,了解雲端技術以及AWS服務方案!

專業講師彙整雲端精華,基本服務、創新應用一次滿足

AWS線上雲端培訓日是針對雲端新手所量身打造的免費入門實用課程。課程內容由AWS的資深業務發展經理KC Liang,以及AWS技術培訓師Stanley Huang共同帶領,兩人將從雲端趨勢、技術概念、產業應用等角度逐一介紹,並透過深入淺出地介紹及示範儲存、資料庫管理、運算和網路、資訊安全等基本雲端概念技術以及AI機器學習、區塊鏈、5G及衛星通訊等熱門創新服務,讓您即刻上手AWS高達100多種的免費服務。

AWS線上雲端培訓日(AWSome day)活動議程表。/Photo Credit:AWS

課程結束後,除了獲得AWS提供的培訓證書、養成雲端技術能力,亦能了解如何透過雲端服務掌握市場優勢,所以無論是對雲端服務感興趣的新鮮人、企業或資訊相關的高級主管,還是擁有豐富開發經驗的工程師或技術人員,AWS線上雲端培訓日都能為您建立雲端技術概念、拓展應用視野,為個人或公司帶來正面性的影響。

更棒的是,AWS線上雲端培訓日不只開放免費報名,凡完整參加並填寫會後問卷的參與者皆可參加抽獎,有機會將Air Pods(第三代)與AWS客製露營燈免費帶回家!此外,若您是新用戶,在活動前註冊AWS免費帳號並填寫贈品申請表單,還能直接獲得「AWS不鏽鋼智慧型保溫瓶」,歡迎點此了解更詳細活動規範。

Photo Credit:AWS

立即報名「AWS線上雲端培訓日」,認識AWS上百種的免費雲端服務!

AWS線上雲端培訓日(AWSome day)活動資訊

  • 活動時間:2023年2月23日 | 2:00 PM - 5:00 PM
  • 參與方式:報名完成後,將收到線上觀看連結。報名者只要於課程指定時間上線參與即可。
  • 立即報名 : 點此填寫資料後即可完成報名
  • 課前準備 : 在本課程中,專業講師也會分享如何透過AWS帳戶免費使用高達100多種服務,為了讓培訓有更好的效果,請於活動前完成AWS帳號註冊,讓您在課程中可同步操作體驗。
Copyright © 2023 TNL Media Group