研究：台灣民眾自備退休金意識提高，但實際準備仍不足
富邦投信辦理「退休金需求與 ETF 投資研究成果發表會」，研究發現，台灣民眾自己準備退休金的意識提高，雖然了解退休不能靠政府，但是實際上準備還是不足。
富邦投信辦理《2022 退休金需求與 ETF 投資-研究成果聯合發表會》，由中華經濟研究院發表今年台灣民眾退休準備調查結果（有效樣本數為 2,156 人）。
中經院副所長黃勢璋指出，2025 年台灣將邁入超高齡社會，也就是 65 歲以上老人佔總人口比率 20% 以上。調查發現，過去台灣民眾多數仰賴政府規劃，但目前「靠自己提早準備的意識逐漸升高，對於投資的認識也較以往為多。」
中華經濟研究院
參考證交所數據，2011 年以來，台灣股票市場與 ETF 交易金額趨勢向上，2021 年股票交易金額達 92.29 兆元，ETF 則為 2.45 兆元。
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且近年總開戶人數持續上升，2021 年新開戶者 76 萬人以年輕人（20-30 歲）37.4 萬人最多，至 2022 年 10 月，全台開戶總人數達 1,245 萬人。
調查結果：退休族最怕錢不夠用，最擔心醫療費用支出
中經院本次調查發現，已退休與未退休族群最擔心醫療費用負擔跟退休金不足，且無多餘閒錢。在財務支出方面，已退休與未退休族群的主支出分別是「健康醫療」與「投資理財」，預期未來收入則分別以「政府退休金」及「個人儲蓄」為主。
黃勢璋說明，「從調查可見，台灣民眾自己準備退休的意識提高，但是對政府退休金的依賴程度仍然超過 5 成。」
在理財方面，已退休族群以「股票」、「共同基金」、「儲蓄險」為主要投資工具，投資主要考量因素是投資報酬率、配股配息與投資損失風險。未退休族群的投資工具差不多，主要考量因素多了「投資期間長短」，投資 ETF 的偏好度（46.4%）也高於已退休族群（33.7%）。
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上方圖表顯示，已退休族群平均累積 690 萬元的退休金，但預期要 964 萬元才能安心退休，兩者差距自 2017 年來有下降趨勢，但在 2021 年差距又增加。未退休族群平均累積 249 萬退休金，預期 1,212 萬元才能安心退休，兩者的差距呈現上升趨勢。兩個族群皆表示無多餘閒錢進行投資理財的規劃。
在發表會最後，中經院院長張傳章補充，根據他過去在金管會服務的經驗，以及本次調查發現，不少退休族群收入減少，卻還是喜歡投資波動高的風險型資產，建議退休族群以保本為優先。
對未退休族群來說，也建議年輕人不要投資高股息相關的產品，因為資產放在高股息 ETF 無法複利成長（股價成長幅度有限），「退休族的要把本顧好，年輕人要善用複利的威力。」
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