美股 2022/12/13 會員免費

想投資美股跟ETF,複委託與海外券商怎麼選、如何比較?

想投資美國股票或 ETF,主要有開立海外券商與國內券商複委託兩種方式。本文比較兩種投資方式的優缺點,不同的投資人可依自身狀況來做適合的選擇。

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Photo Credit:Shutterstock / TPG Images

要投資美國股票或 ETF,主要有直接開立海外券商,與使用國內券商複委託兩種方式,雖然複委託較為方便,但早期手續費較高對投資人很不利,近兩年來因各家券商的競爭和法規的開放,手續費明顯下降,投入的方式也增加,因此在很多方面已能與海外券商競爭。

本文比較兩種投資方式的優缺點,不同的投資人可依自身狀況來做適合的選擇。

一、 交易成本(手續費+匯費)

這部分是考量選擇哪個管道最常見的因素。有些海外券商買賣美股直接免手續費,即使有些會收手續費一般也相對較低。但海外券商在投入前需先把錢匯到券商,需要付一筆匯費(最終要把錢匯回台灣時也是),在台灣的每家銀行匯出入的費用不同,但大約會在 1,000 台幣上下。這也造成海外券商在每筆新資金投入時會有一筆最低的成本,不適合定期的小筆投入。

早期複委託的手續費率和最低手續費都偏高,但近兩年這方面已明顯降低。其中一些券商免除了買賣的最低手續費,另有一些券商提供無論買賣數量多少都單一均價(例如 3 美元)的優惠。這讓無論買入金額大或小的投資人,都有了可能更划算的選擇。

需要注意的是,有些券商的複委託優惠方案有一定的期限(雖然期限可能延長,但沒有保證),或僅限買入時有優惠,也有的限制特定熱門標的。因此在開戶之前,建議先找營業員議價再開戶,確定一般買進賣出的費率和最低手續費也不要太高,以免在方案之外的部分,被收過高的費用。

基於上述兩者的成本差異,可依每個人幾項投資狀況來找到適合自己的管道:

1、標的數目

如果標的數目不多,會較偏向使用方便的複委託即可,交易成本可能較低。

如果標的數目較多(可能多於 5-6 個以上),又可能在買入配置之後需要定期再平衡,那選擇負擔一次匯費之後,後續不用手續費的海外券商就是較合理的作法。

2、每次投入金額

如果每次只會有較小額的新資金投入,則選擇不用匯費又沒有最低手續費的複委託方案最合適。(或可搭配後述的定期投入方案)

如果每次的投入金額稍大(例如上千美元),那較適合選擇每次投入收固定手續費的複委託。

如果每次的投入金額更大(也許約一萬美元以上),負擔匯費較划得來,就可能適合用海外券商。

3、交易頻率

雖然我較認同長期投資,並不鼓勵頻繁交易,但如果投資人本身的策略就是要常買進賣出,那負擔一筆匯費到免手續費海外券商之後,再作交易是較省成本的作法。此外也還是要注意,免手續費不代表沒有買賣成本,買賣價差成本還是存在的。

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數位轉型 2023/02/01 · Sponsored

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Photo Credit:Photo Credit:AWS

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