儲蓄 2022/11/28

為什麼存款利率沒有跟著升息而明顯提高?

聯邦基金利率從今年初的 0.25%-0.5% 上調至 3.75-4%,但目前美國存款帳戶平均利率僅 0.16%。

陳涵書
Photo Credit:Shutterstock / TPG Images

今年聯準會連續升息,聯邦基金利率從今年初的 0.25%-0.5% 上調至 3.75-4%,華爾街日報近期製作報導,討論聯準會的升息對存款戶實際上有何影響。

Fed

報導指出,目前的存款帳戶平均利率僅 0.16%。由於銀行接受民眾存款給予利息,再將這筆錢以較高的利率貸款給其他客戶,賺取中間的價差。

跟活存的低利率相比,定存跟政府公債提供的利率高多了,例如美國 10 年期公債利率會緊跟著聯準會的升息腳步,但買公債的代價是不像活存能隨時提領,資金流動性低,必須等待期滿或賣出才能使用。

為什麼銀行有恃無恐,不擔心民眾嫌利率太低把錢都提領出來買公債呢?

FRED

從美國的商業銀行存款金額數據可見,在 2020 年中這段期間,存款金額顯著上升,因受疫情影響,人們減少支出,提高儲蓄,不少人也把政府的補助存進了銀行。

此外,從下圖可見,聯邦基金利率維持在極低利率(0.25%-0.5%)很長一段時間,這也意味著銀行的收取利息的利差低迷了好一陣子,趁著升息可以調高貸款利率,同時又滿手現金,銀行其實不急著調高存款利率來留住客戶。因此不少儲戶發現,自己的存款利率並沒因為升息而明顯調高。

New York Fed

反觀純網路銀行提供比傳統銀行更高的儲蓄利率,這是因為純網銀為了要增加貸款的業務,比傳統銀行更需要資金的挹注,因此也更願意提高利率來吸引新用戶把錢存在純網銀。

聯準會將在 12/13-12/14 辦理今年第 8 次 FOMC 會議,在前次的會議紀錄中指出「放慢升息可以降低金融體系不穩定的風險」,也說「本次會議成員認為 12 月升 2 碼是很有機會的」,台灣央行也將在 12/15 舉行理監事聯席會議。

 

 

核稿編輯:李柏鋒

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數位轉型 2023/02/01 · Sponsored

2023迎向雲端浪潮,掌握職場躍進方程式,培養雲端硬實力就在此刻!

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回首2022年來勢洶洶的數位轉型浪潮,數據運算、資料儲存、提升安全性等雲端技術早已成為企業製程最佳化、擴充業務規模、創造價值的重要利器,而在新的一年中,數據分析公司也指出,整合AI分析平台上雲不只能有效降低部署時間、減少人力成本,亦是在可見的未來中,提升商業價值、邁向永續轉型的科技大勢。因此,許多企業也延續轉型浪潮餘波,積極導入大數據、人工智慧(AI)、機器學習(ML)等進階數據科技,並搭配各式雲端服務來強化企業內部運轉效能,迎戰全新的市場挑戰。

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當「雲端」從產業發展、轉型的熱門關鍵字轉變為2023年不分產業別,都有強烈需求的職場必備硬實力,每一位在產業中耕耘奮鬥的從業人員、或是初入社會職場的新鮮人,又該如何提升自我,加緊腳步跟上這一波未平一波又起的數位革新呢?

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  • 活動時間:2023年2月23日 | 2:00 PM - 5:00 PM
  • 參與方式:報名完成後,將收到線上觀看連結。報名者只要於課程指定時間上線參與即可。
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