錢都去哪了？讓戶頭越來越多錢的 8 個方法
明明沒什麼花錢，但錢都不知道到哪裡去了，到底該怎麼存錢？本文整理 8 個方法幫助你的理財路能越走越順利。
你的戶頭有多少存款呢？是不是總感覺不夠花？明明沒什麼花錢，但錢都不知道到哪裡去了，你也是這樣嗎？想要脫離月光族的一員，卻總是失敗？萬事起頭難，先從這 8 個小方法開始，試著做看看，可以幫助你的理財路越走越順利。
1. 記錄開支
你記得上上禮拜二的午餐吃了什麼嗎？相信大部分人都不記得了，既然你連兩個禮拜前吃了什麼都不記得，又怎麼會記得那餐花了多少錢呢？
「我為什麼存不到錢？」、「到底都把錢花去哪了？」、「是不是買了太多不必要的東西？」你在看著存摺的時候，有沒有浮現過以上問題？
會有這些問題，代表你沒有記帳的習慣！想要存錢，第一步是：搞清楚你花了多少錢！記帳最主要的目的在於「檢討」，首先要做紀錄，才有檢討的空間。現在有很app 都很方便，不再像以前一樣需要一本厚厚收支簿，只要一隻手按按數字和分類，就可以輕鬆記帳。
2. 制定預算
記帳就像「抓漏」一樣，要好好去分析，不然記了十年的帳你也不會有任何改變，首要就是知道哪裡「漏水」，找到哪裡漏水後並不是就沒事了，還要把漏水處補起來，這就是「預算」的功能。當你記帳後，就可以很清楚地知道一個月大概要花多少錢可以過正常的生活，這時候就可以開始擬定預算了。
先將支出的項目分類，並依照比例的方式去規畫，例如：每個月要把薪水的 30% 存下，這部分就算是儲蓄預算。要怎麼去分配數額其實看個人，畢竟每個人所要花費的項目都不同，可以先依預算表試著做 1-2 個月，再慢慢調整，最重要的是要找到支出和理想生活品質的平衡點。
也要特別提醒，預算不只是為了節流，更是為了開源。簡單來說，你有編多少預算在投資自己的專業上？不管是買書、上課，或是添購專業設備、軟體，想辦法把錢花在讓自己能賺回更多錢的地方，「支出」也就變成了「投資」。
3. 削減開支
如果你遲遲無法省下預期的錢，那就該削減開支了，請再次審試你的預算表，看看哪些項目是可以取捨掉的，電影一定要看 GOLD CLASS 頂級影廳嗎？難道不能夠看一般廳就好？或是已經付了半年會費卻只打開過兩次的 Netflix，請你誠實地問問自己：「真的有需要嗎？」
削減開支不是要讓你過更差的生活，那樣是堅持不下去的。但是如果你每週吃三次大餐，在預算編列時減少到只剩下一次，其實你的日常生活並不會受影響，甚至覺得那一次特別珍貴、特殊，而且對你的健康也更好。
4. 設定目標
有明確的目標能幫助你堅持下去，而跟小時候在制定讀書計畫一樣，你的理財計畫也該分成短期、中期、長期目標，短期可以是緊急預備金或 1-3 年的用錢計畫，中期則重在 3-5 年的目標，長期計劃則可以是退休金或其他較長遠的規劃。
5. 優先順序
你的預算計畫可能會跟目標有所衝突，但在收入沒有增加的情況下，就必須合理分配現金流，才能在有限的資源裡最大化想要的事物，這時候確立優先順序就很重要，預算計畫並不是一個既定公式，而應該依照事件的重要性做適當調整。
6. 合適方法
理財這條路上，沒有對所有人最好的方法，只有最適合你的。要加速達成短期或長期目標有很多方法，如股票、基金、房地產，依照你可以承擔的風險、資金和利率去分配現金流，不要隨便聽信網路或電視上的投資專家。他的方法可能好也可能不好，即使是好的，也不見得適合你，不管做什麼投資，都一定要評估風險並認真檢視到底是否適合自己。
7. 自動儲蓄
如果真的很容易不小心把錢花光光，那或許你比較適合強迫儲蓄的方法，如開通銀行的零存整付，讓帳戶定期定額幫你自動儲蓄，或是每個月把可以用的錢轉到另外一個戶頭，強迫自己只動用那個戶頭的錢。
必須自己手動，一來會有情緒，例如你想犒賞自己結果亂花錢，二來你會忘記，該存錢卻沒有存。
8. 檢視進度
在做這麼多之後，別忘了每個月定期檢視預算和儲蓄目標進度，看著銀行帳戶裡越來越多的金額，可以幫助你更有動力去執行目標，或盡快發現問題點來調整或改善儲蓄計畫。
現在，打開你的行事曆，將上面的八個行動，安排成實際的待辦事項吧！
核稿編輯：陳涵書
《商益》是一個新成立的財經商業媒體，相信商業是最大的公益，報導專注於讓讀者理解資本力量、商業本質以及財經語言。歡迎加入我們的 Discord 社群，並免費訂閱我們的 Substack。
