你準備好要退休了嗎？退休規劃要避免的5個地雷
曾遇過有朋友總覺得自己的投資很保守，當我好奇問他的投資配置時，才驚覺他口中的保守居然是一半比特幣、一半主動選股。風險和報酬成正比，這世上沒有絕對高報酬低風險的投資配置。
如果你開始擔心不夠錢足以退休，那值得慶幸的是，並不是只有你這樣，根據美國的一項統計，只有不到三成的受訪者認為對退休非常有信心，有 58% 的人更是表示他們對退休「感到非常有壓力」。
我們都知道，退休金的準備越早開始越好，但當前存的差不多了、打算要退休了，又該注意哪些事情呢？以下是做退休規畫時常見的 5 個誤區，快來看看你有沒有踩到這些雷點！避開這些地雷，就可以有效降低恐慌，告訴自己「我已經準備好了」。
1. 沒有計畫
許多屆齡或已經退休者最大的煩惱是：擔心自己把退休金花完了卻還活著。但也有些人卻完全沒有計畫，想退就退，不管退休金夠不夠用，甚至對退休後每年需要多少錢才夠花、要怎麼創造現金流都沒有概念。
但這樣是不行的，退休後沒有穩定的現金流，如果仍想維持退休前的生活品質，就必須事先規劃，限制自己一年只能提領固定比例的退休金，否則當戶頭裡的錢只出不進，總有一天會花光。
2. 不切實際的規劃
有讀者投書詢問，他存了 1 千萬退休金，打算全部拿去投資，只領獲利出來花，以預期年化報酬率 10% 來算，每年有 100 萬可以花，也計畫好了這 100 萬要用在哪些地方，問我這樣規畫可以嗎？
首先，有計畫是件好事，但這樣規畫合理嗎？在牛市時市場一片樂觀，要達到 10% 的年化報酬率並不難，但如果像最近的股市一樣，你還能賺到 100 萬嗎？萬一達不到，是不是日子就不用過了？讓退休金能繼續錢滾錢當然最好，但當你在做退休後的投資規劃時，請把數字保守一點。
第二，把全部的退休金都拿去投資真的洽當嗎？你承擔風險的能力已經不如以往，當還有一份穩定工作時，即使投資失利，大不了也還有本業收入可以生存，但退休後沒了固定薪水後怎麼辦？若你想將退休金拿來投資，請規畫長期和短期，並至少留 2 年的現金，這樣即使遇到熊市也不會被迫要立刻殺出場。
3. 投資風險太高
曾遇過有朋友總覺得自己的投資很保守，當我好奇問他的投資配置時，才驚覺他口中的保守居然是一半比特幣、一半主動選股，我瞬間啞口無言，放一半的部位在虛擬貨幣叫保守？是不是搞錯了什麼？
常常遇到很多案例是，工作大半輩子終於退休了，拿到一筆退休金，想著要好好運用、利滾利賺更多錢，卻遇到詐騙集團，把老本都騙光了，血本無歸。
風險和報酬成正比，這世上沒有高報酬低風險的東西，如果今天有人告訴你某個公司或標的只要投錢就可以賺取高額報酬、甚至有保證獲利，那百分之百是詐騙！不是銀行卻稱有保證獲利，那是銀行法的違法吸金！請馬上去警局報案！
而對退休者來說，應該要把風險承擔放在投資獲利之前，不要一味追求高報酬。
4. 視錢如命
退休規劃的另一個誤區是：不敢花錢。
嘿，別覺得這不可能，有部分的退休者每天看著銀行餘額在一點點減少，會感到非常焦慮，完全不敢花錢，直到 80 歲了才發現退休後的人生一片空白。
雖然錢很重要，但依據國人的平均壽命來看，退休後還有 20 年要活，相當於四分之一的人生，好不容易辛苦了大半輩子，終於有能力也有時間可以過自己想要的人生，卻因為怕花錢而什麼都沒做，不覺得很可惜嗎？
過或不及都不好，不管花太多或都不花錢，都無法過得舒服快樂。
5. 給孩子太多錢
你還會為成年的兒女繳房貸或還信貸嗎？他已經不再是那個需要你擦屁股的孩子了！放手吧！讓他也讓你自己自由。
退休生活應該是完全屬於自己，你已經為家庭和兒女奉獻了所有青春。現在，請只為你自己而活。
核稿編輯：陳涵書
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