退休
2022/09/16

你準備好要退休了嗎?退休規劃要避免的5個地雷

曾遇過有朋友總覺得自己的投資很保守,當我好奇問他的投資配置時,才驚覺他口中的保守居然是一半比特幣、一半主動選股。風險和報酬成正比,這世上沒有絕對高報酬低風險的投資配置。

夏文日
Photo Credit:Shutterstock / TPG Images

如果你開始擔心不夠錢足以退休,那值得慶幸的是,並不是只有你這樣,根據美國的一項統計,只有不到三成的受訪者認為對退休非常有信心,有 58% 的人更是表示他們對退休「感到非常有壓力」。

我們都知道,退休金的準備越早開始越好,但當前存的差不多了、打算要退休了,又該注意哪些事情呢?以下是做退休規畫時常見的 5 個誤區,快來看看你有沒有踩到這些雷點!避開這些地雷,就可以有效降低恐慌,告訴自己「我已經準備好了」。

1. 沒有計畫

許多屆齡或已經退休者最大的煩惱是:擔心自己把退休金花完了卻還活著。但也有些人卻完全沒有計畫,想退就退,不管退休金夠不夠用,甚至對退休後每年需要多少錢才夠花、要怎麼創造現金流都沒有概念。

但這樣是不行的,退休後沒有穩定的現金流,如果仍想維持退休前的生活品質,就必須事先規劃,限制自己一年只能提領固定比例的退休金,否則當戶頭裡的錢只出不進,總有一天會花光。

2. 不切實際的規劃

有讀者投書詢問,他存了 1 千萬退休金,打算全部拿去投資,只領獲利出來花,以預期年化報酬率 10% 來算,每年有 100 萬可以花,也計畫好了這 100 萬要用在哪些地方,問我這樣規畫可以嗎?

首先,有計畫是件好事,但這樣規畫合理嗎?在牛市時市場一片樂觀,要達到 10% 的年化報酬率並不難,但如果像最近的股市一樣,你還能賺到 100 萬嗎?萬一達不到,是不是日子就不用過了?讓退休金能繼續錢滾錢當然最好,但當你在做退休後的投資規劃時,請把數字保守一點。

第二,把全部的退休金都拿去投資真的洽當嗎?你承擔風險的能力已經不如以往,當還有一份穩定工作時,即使投資失利,大不了也還有本業收入可以生存,但退休後沒了固定薪水後怎麼辦?若你想將退休金拿來投資,請規畫長期和短期,並至少留 2 年的現金,這樣即使遇到熊市也不會被迫要立刻殺出場。

3. 投資風險太高

曾遇過有朋友總覺得自己的投資很保守,當我好奇問他的投資配置時,才驚覺他口中的保守居然是一半比特幣、一半主動選股,我瞬間啞口無言,放一半的部位在虛擬貨幣叫保守?是不是搞錯了什麼?

常常遇到很多案例是,工作大半輩子終於退休了,拿到一筆退休金,想著要好好運用、利滾利賺更多錢,卻遇到詐騙集團,把老本都騙光了,血本無歸。

風險和報酬成正比,這世上沒有高報酬低風險的東西,如果今天有人告訴你某個公司或標的只要投錢就可以賺取高額報酬、甚至有保證獲利,那百分之百是詐騙!不是銀行卻稱有保證獲利,那是銀行法的違法吸金!請馬上去警局報案!

而對退休者來說,應該要把風險承擔放在投資獲利之前,不要一味追求高報酬。

4. 視錢如命

退休規劃的另一個誤區是:不敢花錢。
嘿,別覺得這不可能,有部分的退休者每天看著銀行餘額在一點點減少,會感到非常焦慮,完全不敢花錢,直到 80 歲了才發現退休後的人生一片空白。

雖然錢很重要,但依據國人的平均壽命來看,退休後還有 20 年要活,相當於四分之一的人生,好不容易辛苦了大半輩子,終於有能力也有時間可以過自己想要的人生,卻因為怕花錢而什麼都沒做,不覺得很可惜嗎?

過或不及都不好,不管花太多或都不花錢,都無法過得舒服快樂。

5. 給孩子太多錢

你還會為成年的兒女繳房貸或還信貸嗎?他已經不再是那個需要你擦屁股的孩子了!放手吧!讓他也讓你自己自由。

退休生活應該是完全屬於自己,你已經為家庭和兒女奉獻了所有青春。現在,請只為你自己而活。

 

核稿編輯:陳涵書

 

《商益》主張「商業是最大的公益」,報導專注於讓讀者理解資本力量、商業本質以及財經語言。歡迎加入 Discord 社群,並免費訂閱 Substack 電子報。

 

延伸閱讀:
爸媽,我們需要談談!該如何和父母談錢
通膨時代的守財提案 4步驟建立預算計畫
【勞保老年年金懶人包】幾歲可以領多少?怎麼試算?為什麼年紀越小越晚領

Copyright © 2022 TNL Media Group