想買房怎樣才是準備好了？自住買房前先問這 6 個問題

一直以來，要不要買房的問題總是爭論不休。對支持買房者來說，買房等同生活穩定下來的象徵，會有自己的「家」的歸屬感。而反對買房派則認為，現在房價太高，就算買了房，辛苦二、三十年繳完房貸後，很快又要入住養老院了，不如把錢留下來可以有更多的現金流創造更高收益。

其實，不管要不要買房，這都是每個人就其價值觀及經濟狀況評估過後的選擇。如果你是買房派的，那正巧，我們今天要來聊聊，買房前需要先思考的幾件事情。當然，本文是針對自住者，若你是投資客又另當別論了。

1. 你的財務狀況安全嗎？

在討論買房的問題前，有個基本條件：至少你的財務狀況不能太糟糕！要是目前還有多筆卡債、信貸，那請先處理好你的債務，否則，最後債台高築，房子也只會淪落到被抵押拍賣掉。

有個故事是這樣的：

H 是個事業有成的青年，育有一子一女，才 40 歲就在桃園買了一棟三樓透天，買房後沒多久，就因為工作外派長期待在中國，留下妻小獨自住在桃園的房子。日子就這樣過了5、6年，H 慢慢地債務越欠越多，房貸也開始繳不出來，最後房子被債主聲請法拍，也因為房子的關係讓妻子無法諒解，最終只能走向離婚一途。

如果經濟狀況好一點，還算收支平衡，那請衡量是否負擔得起日後的房貸、未來的財務規劃以及繳完房貸後還能否達到財務安全。若故事中的 H 有考慮過財務狀況的話，或許當初就不會買下那間房子。

2. 想在這個地區待多久？

如果你的經濟只能負擔得起一間房子，那這個問題就很重要了！剛買房初期，會需要比較多的開銷，如設計、裝潢、家具甚至是專業清潔費等，大約數十萬不等（也有百萬起跳的），通常要住 5-7 年才能攤平這些費用，加上政府為了打房，針對短期交易課很重的房地合一稅，若之後有可能會去外地工作，那應該要思考，買房計畫是否先暫緩。

3. 未來的修繕費用？

自己的房子和租房不一樣，租房族如果有漏水或修繕費用，都可以一通電話打給房東解決，而買房子就必須全部自己來。根據主計處統計，住宅維修費今年來可說是工料雙漲，甚至在去年 12 月創下了歷史新高，這些都是未來會衍伸的費用，你也可以每年預留房價的 0.5-1% 作為房屋的修繕準備金，避免突然有東西壞掉措手不及。

4. 你想要怎麼樣的家？

想要幾間臥室？要住學區附近？有沒有喜歡的社區？能接受的通勤時間？這些都是在買房子前必須要思考的點，問題這麼多，其實核心問題只有一個，就是：你想要什麼樣子的家？

而如果你已經結婚或有打算要結婚，那買房可就不只是你一個人的事了，請跟你的人生隊友深入談談，彼此對「家」的想像是什麼模樣。

5. 拿得出多少頭期款？

在買房子的第一關，首先都會遇到頭期款或自備款夠不夠的問題，一般買房的頭期款大多是房屋總價的2-3成左右，且通常需要一次付清。因此，能拿得出多少頭期款，也代表你能夠負擔房價的天花板。

6. 預估能貸到幾成？

在買房時，一般都是先選定物件並簽約後，銀行才會評估要核貸幾成，而直接影響到核貸的成數的條件有：物件條件、申貸人的收入、信用評分及其他包含職業或公司規模等的個人綜合條件。

貸到的成數決定了你未來每個月的還款金額，若房子是在精華區且貸款人有穩定的工作和不錯的薪水，很有機會貸到 7-8 成，但如果有造成還款來源不穩定的因素，核貸成數就會相對較低。值得注意的是，若你是公司負責人，那銀行要看的會是公司的營收，而不是看你每個月的固定薪水。

買房所要考慮的不只是房子本身的價格，還有很其他各方面的考量，像是：生活方式會不會有大幅度的改變、能否繼續維持現在的生活品質，這些都是買房前一定要想清楚的事，以確定您是否有能力買房。

現在的房價居高不下，甚至很可能是許多人人生中最大的一個財務決策，請好好思考以上的問題，問自己真的準備好要買房了嗎？

核稿編輯：陳涵書

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