還沒為退休做準備？減輕退休焦慮的 5 個方法
你想退休了嗎？還是正在思考如何為退休作打算？本文要告訴你，不想退休後才焦慮，可以怎麼做。
你有想過退休生活會是什麼模樣嗎？環遊世界、開一家咖啡廳、還是搬到鄉下種花？不管是哪一種，你有沒有計算過會需要多少錢？更精確來說，你規劃的退休金，是否足以支撐這樣的生活？
很多人退休後會非常焦慮，可能是生活重心突然改變所造成的不適應，或失去目標的無力感，還有可能是對於失去收入來源的恐慌。要減輕錢變少而造成的退休焦慮，可以試試以下的方法：
1. 盡早進行退休規劃
退休最怕的四個點是「退太早、花太快、存太少、活太久」，其實總歸一句就是「錢不夠花」。你的退休金準備夠了嗎？有沒有開始規劃了？有人會擔心：40 歲了還能不能為退休做準備？可以！「種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。」
如果你還沒開始為退休做準備，請現在就立刻開始，永遠不嫌晚！
2. 避免衝動性的財務決策
新聞媒體為了點擊量和收視率，會找來很多所謂的投資專家、分析師，但其實說的不見得都是事實。長時間接受錯誤訊息加上退休壓力，往往很容易就做出錯誤判斷。
別忘了，你已經不再是年少輕狂的少年，這個年齡不適合再做衝動性的理財規劃，不管你要投資比特幣還是買飆股，請務必審慎評估風險。
3. 區分短期及長期資金
台灣人平均壽命是 81.3 歲，假設 65 歲退休，那還有超過 15 年要過生活！如果把退休金全部都放在銀行，就像是從一個罐子裡分批拿出錢，用不到的就閒置在那裡。
雖然的確可以這麼做，但其實還有更聰明的做法：把退休金分成短期及長期的部分，短期資金可以定義為三年內會用到的生活費，用定存的方式就可以了。至於好幾年都暫時不會用到的長期資金，就應該投入會成長的標的，像是能代表大盤的 ETF。這樣簡單的分類，就可以獲得能活用的現金流，同時也讓資產增值。
如果你擔心投資會有風險，但被通膨慢慢吃掉自己資產的購買力，甚至活太久最後沒錢可以用，又何嘗不是風險？
4. 創造持續增加的現金流
有句成語是不進則退，當你都沒有持續增加的現金流，那你的資產就只會一直減少。要創造現金流，不見得要投入股市，小時候我們或多或少都有一些「不能當飯吃」的興趣，為了養活自己，不得不放棄這些興趣去找收入較高或較穩定的工作。
現在退休了，不再需要為了錢而工作，可以思考看看，有沒有什麼專長或興趣是有市場需求的。如果做喜歡事情的同時，又能增加收入，那也是一件很棒的事情！
舉例來說，退休之後，當你意識到退休之後最重要的是身心健康，不妨就當個銀髮族健身教練，除了可以維持自己的健康，還能在幫助別人的過程中也獲得收入，一舉多得，不是嗎？
5. 長期投資攤平風險
人生很長，每個階段都有不同的理財方式，一般在做資產規畫時，對於年紀越大的人越不建議做風險大的投資，因為風險承受力不夠。根據經驗，不論股市、基金、房地產，大部分的投資標的只要長期投資，都能有不錯的報酬。
舉例來說，現在有兩位短線投資的人，一位是 28 歲的年輕人、另一位則是剛退休，面對近日來烏俄戰爭、升息造成的股市震盪，都難免受到影響。
但如果戰爭長期打下去呢？通膨持續升高？或央行跟隨 Fed 的腳步連續升息？這些事件對兩人的意義是截然不同的，畢竟年輕人還有穩定的本業收入支撐，而退休者卻只剩下相對少的退休金，重要的是沒什麼時間可以等待事件的過去，已經禁不起一個長期事件的衝擊了。
所以，遇到危機最好的時間，是年輕的時候，如果真的這麼幸運，請不要浪費一場好危機，堅守紀律進行佈局。
結語
退休是生命中的另一個里程碑，代表第二人生的「開始」而非結束。退休意味的，是你真正有時間和足夠的積蓄可以做想做的事情，但不管你想怎麼「活」，最重要的是評估風險和提早規劃，才能悠閒快樂的享受人生最後一哩路。
核稿編輯：陳涵書
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