財商
2022/06/02

幻想孩子孝養卻又教壞孩子?理財教養要避免的 5 大地雷!

缺乏財務知識的父母對孩子的負面影響是非常大的,很難期待缺乏金錢觀的父母會有很會管理財務的孩子。這篇文章就要來談財商教育的五大誤區。

夏文日
Photo Credit:unsplash

父母平常的一言一行其實孩子看在眼裡,在無形中影響著孩子的金錢觀、人生觀。天下無不是的父母,相信大部分的家長都是真心愛孩子的,總是希望把最好的留給孩子,但你知道嗎?有時候你的「好意」就像慢性毒藥一樣,正一點一點將孩子推向理財地獄。

小花是個獨生女,父母都是公務員,從小在父母充滿愛的環境下成長,長大後到獨自一人到台北求職,為了每個禮拜能回苗栗老家探望父母,貸款買了一台車。現年 30 歲的小花月薪 3 萬 5,每個月都有保險費、車貸、房租,在疫情前還固定每年要出國一次,根本存不了錢。

小花這樣在平凡家庭中生長的平凡女子,是很多現在年輕人的縮影,收入不高卻有很多不必要的開銷,怎麼存都存不了錢。當父母試著教孩子理財,在財商教育中,有哪些要避免的事情呢?

1. 避免隨便幫孩子買車

看到這裡,可能有人會想:「當然不能隨便買車送孩子!這樣會寵壞孩子!」喔不!今天我們不談過度溺愛的問題,而是有些家長會像買房子一樣,幫孩子出頭期款,再由孩子繳納剩餘貸款。

雖然父母是出於好意,希望能減輕子女的負擔,但可不一定是好事!從實際面來看,幫孩子繳了頭期款,只是減輕「現在」的負擔,未來還有車貸和每年的保險、保養費用等等,而且汽車會隨時間而貶值,你的孩子真的能負擔的起未來的這些費用嗎?

但也不是一定不能買,在幫孩子付頭期款前,應該先完整陪伴孩子孩子他們的經濟能力,汽車並非必需品,若孩子連頭期款都付不出來,最好先暫緩買車計畫。

其實,先買二手車讓孩子學會如何保養車子也是一種方式,畢竟新手上路很容易停個車就發生擦撞,新車損失比較大,而且新車通常沒什麼問題,也沒機會學會解決故障等問題。

2. 避免買一堆終身保單

這裡並不是說終身型保單一定不好,終身險種確實有它的優點,但真的很貴!而且未來的新型疾病和醫療方式不見得能理賠。

有些家長喜歡幫孩子買終身型保單,而且越買越多,等孩子出社會後再讓他自己繳保費。但剛出社會的年輕人,在起薪不高下又必須負擔昂貴的保險費,而且都已經繳了好幾年了,突然解約又非常不划算,所以往往只能繼續繳。

更重要的是,小孩 10 歲時買的保單,即便當時保障額度足夠,但是到了小孩 30 歲的時候,經過 20 年的通膨,保障恐怕也已經不足了。終身型保單,其實並無法確保一輩子的保障。

3. 避免過度的保護心理

亞洲家庭最忌諱討論的兩個東西:性和錢。「孩子還太小啦,長大一點再教他」、「這要怎麼教?跟孩子說這個很尷尬耶!」

請問幾歲才算長大?理財不是滿 18 歲當天一起床自然就會了,金錢觀是需要慢慢培養的,你不主動教就只能等著他自己摸索,聽天由命。

擺脫尷尬的方法就是正面面對,每個年紀都有適合的財商教育方法,而且永遠不嫌晚!下次去大賣場之前,先讓孩子幫你規劃日常用品的採購清單吧!讓他們也負擔一些家務,開始學習與成長。

4. 避免超支的娛樂費用

案例中的小花每年固定要出國一次,因為從小父母暑假都會帶她出國玩,所以她也認為一年出國一次是一件理所當然的事情,畢竟「工作那麼辛苦,偶爾犒賞一下自己不過分吧!」

但她沒想過,父母工作多年已存了不少錢,出國的費用有部分是來自投資產生的被動收入,而小花雖然也有幾年工作經驗,但生活開銷大根本沒存多少錢,兩者根本無法相提並論。

理財簡單來說就是「處置財務」,也就是如何聰明的用錢。一位不會賺錢、不會儲蓄、只會亂買的人,有很大部分是從小的生活環境養成。因此,親愛的父母們,請注意你的日常休閒娛樂,孩子正在默默複製你的消費習慣。

你該讓孩子看到的,不是不清楚錢怎麼來的就可以出國,而是讓他們理解平時要規劃儲蓄、投資,就可以獲得被動收入來過理想生活。

5. 避免自身的信用不良與壞習慣

就如同前面所說,父母的金錢觀會默默影響著孩子,而一對缺乏財務知識的父母對孩子的負面影響是非常大的,很難期待亂花錢的父母,會有很會管理財務的孩子。

因此在你對孩子進行財商教育前,請留意自身的財務狀況,建立自己的正確財務觀念。畢竟,當你有足夠的退休金養活自己,未來孩子的肩上就少背一個人的負擔。如果你自己平時亂花錢,孩子也跟著學會亂花錢,你又要怎麼期待孩子將來能在財務上支持你呢?

比起物質的給予,陪伴勝於一切

任何給孩子的財務示範,請先理解後面的代價是什麼。從小帶孩子出國、幫孩子買終身型保單、小時候買玩具、長大後買車的頭期款......父母會做這麼多,其實都是源自於愛,但比起物質或金錢上的給予,父母的陪伴和愛已經是最好的禮物,足以成為孩子最強大的後盾。

核稿編輯:李柏鋒

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