幻想孩子孝養卻又教壞孩子？理財教養要避免的 5 大地雷！

父母平常的一言一行其實孩子看在眼裡，在無形中影響著孩子的金錢觀、人生觀。天下無不是的父母，相信大部分的家長都是真心愛孩子的，總是希望把最好的留給孩子，但你知道嗎？有時候你的「好意」就像慢性毒藥一樣，正一點一點將孩子推向理財地獄。

小花是個獨生女，父母都是公務員，從小在父母充滿愛的環境下成長，長大後到獨自一人到台北求職，為了每個禮拜能回苗栗老家探望父母，貸款買了一台車。現年 30 歲的小花月薪 3 萬 5，每個月都有保險費、車貸、房租，在疫情前還固定每年要出國一次，根本存不了錢。

小花這樣在平凡家庭中生長的平凡女子，是很多現在年輕人的縮影，收入不高卻有很多不必要的開銷，怎麼存都存不了錢。當父母試著教孩子理財，在財商教育中，有哪些要避免的事情呢？

1. 避免隨便幫孩子買車

看到這裡，可能有人會想：「當然不能隨便買車送孩子！這樣會寵壞孩子！」喔不！今天我們不談過度溺愛的問題，而是有些家長會像買房子一樣，幫孩子出頭期款，再由孩子繳納剩餘貸款。

雖然父母是出於好意，希望能減輕子女的負擔，但可不一定是好事！從實際面來看，幫孩子繳了頭期款，只是減輕「現在」的負擔，未來還有車貸和每年的保險、保養費用等等，而且汽車會隨時間而貶值，你的孩子真的能負擔的起未來的這些費用嗎？

但也不是一定不能買，在幫孩子付頭期款前，應該先完整陪伴孩子孩子他們的經濟能力，汽車並非必需品，若孩子連頭期款都付不出來，最好先暫緩買車計畫。

其實，先買二手車讓孩子學會如何保養車子也是一種方式，畢竟新手上路很容易停個車就發生擦撞，新車損失比較大，而且新車通常沒什麼問題，也沒機會學會解決故障等問題。

2. 避免買一堆終身保單

這裡並不是說終身型保單一定不好，終身險種確實有它的優點，但真的很貴！而且未來的新型疾病和醫療方式不見得能理賠。

有些家長喜歡幫孩子買終身型保單，而且越買越多，等孩子出社會後再讓他自己繳保費。但剛出社會的年輕人，在起薪不高下又必須負擔昂貴的保險費，而且都已經繳了好幾年了，突然解約又非常不划算，所以往往只能繼續繳。

更重要的是，小孩 10 歲時買的保單，即便當時保障額度足夠，但是到了小孩 30 歲的時候，經過 20 年的通膨，保障恐怕也已經不足了。終身型保單，其實並無法確保一輩子的保障。

3. 避免過度的保護心理

亞洲家庭最忌諱討論的兩個東西：性和錢。「孩子還太小啦，長大一點再教他」、「這要怎麼教？跟孩子說這個很尷尬耶！」

請問幾歲才算長大？理財不是滿 18 歲當天一起床自然就會了，金錢觀是需要慢慢培養的，你不主動教就只能等著他自己摸索，聽天由命。

擺脫尷尬的方法就是正面面對，每個年紀都有適合的財商教育方法，而且永遠不嫌晚！下次去大賣場之前，先讓孩子幫你規劃日常用品的採購清單吧！讓他們也負擔一些家務，開始學習與成長。

4. 避免超支的娛樂費用

案例中的小花每年固定要出國一次，因為從小父母暑假都會帶她出國玩，所以她也認為一年出國一次是一件理所當然的事情，畢竟「工作那麼辛苦，偶爾犒賞一下自己不過分吧！」

但她沒想過，父母工作多年已存了不少錢，出國的費用有部分是來自投資產生的被動收入，而小花雖然也有幾年工作經驗，但生活開銷大根本沒存多少錢，兩者根本無法相提並論。

理財簡單來說就是「處置財務」，也就是如何聰明的用錢。一位不會賺錢、不會儲蓄、只會亂買的人，有很大部分是從小的生活環境養成。因此，親愛的父母們，請注意你的日常休閒娛樂，孩子正在默默複製你的消費習慣。

你該讓孩子看到的，不是不清楚錢怎麼來的就可以出國，而是讓他們理解平時要規劃儲蓄、投資，就可以獲得被動收入來過理想生活。

5. 避免自身的信用不良與壞習慣

就如同前面所說，父母的金錢觀會默默影響著孩子，而一對缺乏財務知識的父母對孩子的負面影響是非常大的，很難期待亂花錢的父母，會有很會管理財務的孩子。

因此在你對孩子進行財商教育前，請留意自身的財務狀況，建立自己的正確財務觀念。畢竟，當你有足夠的退休金養活自己，未來孩子的肩上就少背一個人的負擔。如果你自己平時亂花錢，孩子也跟著學會亂花錢，你又要怎麼期待孩子將來能在財務上支持你呢？

比起物質的給予，陪伴勝於一切

任何給孩子的財務示範，請先理解後面的代價是什麼。從小帶孩子出國、幫孩子買終身型保單、小時候買玩具、長大後買車的頭期款......父母會做這麼多，其實都是源自於愛，但比起物質或金錢上的給予，父母的陪伴和愛已經是最好的禮物，足以成為孩子最強大的後盾。

核稿編輯：李柏鋒

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