ETF 2022/09/06 會員免費

定期定額投資就是存股?儲蓄、被動投資與領息的迷思!

「存股」是台灣近年來很流行的名詞,如果運用在 0050 這樣的台股市值型指數ETF 上,有什麼應注意的地方嗎?本文即以此出發,探討儲蓄與投資等相關的觀念。

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Photo Credit:Shutterstock / TPG Images

「存股」是台灣近年來很流行的名詞,但在英文世界如美國,其實並沒有這樣的一個名詞和概念。所謂存股的典型作法,是持續或有閒錢就買進特定方式選出的股票,並長期持有,希望股票表現穩定,並著重於領到理想的配息。

這樣的概念,如果運用在持股分散的指數標的,如 0050 這樣的台股市值型指數 ETF 上,也是類同的嗎?使用這概念時有什麼應注意的地方嗎?本文即以此出發,探討儲蓄與投資等相關的觀念。

一、 「長期投資」與 「存」的概念中的風險差異:

我們如果把「存股」、「存基金」或「存 ETF」視為長期投資特定標的概念,它本身是個比經常短線進出還要更好的方式,會省下頻繁進出的成本,以及減少擇時失敗的風險。

但即使是能減少短期波動風險的長期投資,無論是股票、ETF 或其他標的,都還是有可能損失本金的風險,這與我們一般認知中的「存錢」非常不同。

我們如果把錢存在銀行,無論是活存或定存,甚至是要中途隨時領出錢來,差別都只會是利息的多或少,不會有本金損失的風險。

因此,把投資股票當作「存」股,很大的問題就是容易忽略投資的風險,以及資金流動性差異。

簡單來說,投資可以根據時間尺度分為長期和短期,各有不同的風險,但是「存」的概念更接近於較為保守的無風險儲蓄。若以「存」來包裝股票投資,很容易讓人忽視風險,就像是過去的「高收益債」只是「非投資等級垃圾債」改個適合行銷的名稱,但一樣還是風險最高的債券。

二、存錢、儲蓄與累積資產:

理財的目的,是希望能累積資產以達成財務目標。累積資產的方式大致可分為兩種方式,一種是透過儲蓄,一種是透過投資。

雖然也有人較廣義地把錢放入有風險的投資也視為一種儲蓄,但一般還是把儲蓄認知為把錢存在沒有風險的地方(註)。在日常生活中,收入扣除花費之後,就是我們能存下來,增加我們儲蓄的部分,這是資產累積最重要的部分。

如果經過一定的累積,讓儲蓄的資金足以應付日常的用度和不時之需之後,可進一步可以把多存的錢,透過承擔一定風險的投資,提高預期的報酬,來加速資產的累積速度,但同時也需要注意虧損的可能,就不能只是簡單把錢「存進去」,而需要先作好投資的規劃。

(註)儲蓄險雖然有「儲蓄」二字,但應該視為投資,因為未到期之前,會有損失風險,也就是流通性比較差,也因此儲蓄險並非保險業的正式合法的名稱,通常是一種壽險,儲蓄險這個名稱有誤導之嫌。

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數位轉型 2023/02/01 · Sponsored

2023迎向雲端浪潮,掌握職場躍進方程式,培養雲端硬實力就在此刻!

未來,「雲端」將成為企業運作過程不可或缺的數位競爭力之一,而臺灣雲端服務商龍頭AWS即將於2月23日舉辦AWS線上雲端培訓日,免費傳授基本雲端概念技術,並幫助參與者認識雲端、學習AWS提供之上百種的免費雲端服務。

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Photo Credit:Photo Credit:AWS

回首2022年來勢洶洶的數位轉型浪潮,數據運算、資料儲存、提升安全性等雲端技術早已成為企業製程最佳化、擴充業務規模、創造價值的重要利器,而在新的一年中,數據分析公司也指出,整合AI分析平台上雲不只能有效降低部署時間、減少人力成本,亦是在可見的未來中,提升商業價值、邁向永續轉型的科技大勢。因此,許多企業也延續轉型浪潮餘波,積極導入大數據、人工智慧(AI)、機器學習(ML)等進階數據科技,並搭配各式雲端服務來強化企業內部運轉效能,迎戰全新的市場挑戰。

數位革新不落人後,AWS助您入門雲端

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AWS線上雲端培訓日(AWSome day)活動議程表。/Photo Credit:AWS

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Photo Credit:AWS

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AWS線上雲端培訓日(AWSome day)活動資訊

  • 活動時間:2023年2月23日 | 2:00 PM - 5:00 PM
  • 參與方式:報名完成後,將收到線上觀看連結。報名者只要於課程指定時間上線參與即可。
  • 立即報名 : 點此填寫資料後即可完成報名
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