市面上癌症險一次給付商品整理與分析比較
保險松鼠在本篇文章討論市面上短年期癌症一次給付商品，列出 2022 年 8 月仍在售的商品，也做成表格，比較各商品的投保年齡、續保年齡、保額限制、最高可領取之保險金總合等資訊。
本篇文章討論市面上短年期癌症一次給付商品，列出 2022 年 8 月仍在售的商品，也做成表格，比較各商品的投保年齡、續保年齡、保額限制、最高可領取之保險金總合等資訊。
一般癌症險會分為兩大類：
- 傳統型癌症險（給付內容：住院、手術、化療、放療、骨髓移植/義乳/義齒/義肢等)。
- 一次給付型（只要符合條款定義，一次給付對應項目保險金）。
傳統型癌症險因為保險金項目已經跟現在醫療技術漸行漸遠了，雖然有時候還是會用這些治療方式，但保戶要領取保險金須持續做治療才能領取，在資金應用上較不彈性，屬於細水長流，要放長遠來看才有可能比一次金有用。
不過現在已有一些癌症險商品包含癌後基因檢測、標靶藥物、免疫細胞治療、質子治療等，可是分別都有其對應條件且一次為限，實用性還不如一開始罹癌就拿一筆保險金。
另外，也有標靶藥物實支實付的產險商品（富邦產險愛藥即時 2.0），費率看起來普通，可以考慮規劃，不過產險商品不保證續保，只能當補強用。
這邊介紹的以一次給付為主（依 2022 年 8 月中商品，後續如遇商品停售，請自行跳過）
- 遠雄愛家守護五年定期癌症健康保險附約 CJ2
- 台壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD
- 國泰自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約 CFK
- 中壽好活力一年期防癌健康保險附約 MAJIXA
- 新光新一年期防癌健康保險附約 C2
- 三商美邦GO福康一年定期防癌健康保險附約 GOFCR
- 安聯新一年定期癌症健康保險附約 CR2
- 康健保障輕鬆配一年定期防癌健康保險（主約型）
首先，一次給付癌症險會分為三大類給付保險金，初期癌症、輕度癌症、重度癌症。只有重度癌症才會領取完整的保險金額，初期跟輕度是保險金額*比例給付。
全球癌症險 XCC 之 DM 說明
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檢視上方的比較表，會看到：
- 有些商品領取重度癌症保險金時，須扣除已申領之保險金。為了方便理解，額外增加最高可領取之保險金總和，不過要依序罹患初期→輕度→重度，同時罹患是無法領取三項保險金。
- 康健跟安聯有特定癌症額外給付，這部份可以當商品特色，而特定癌症項目依重大傷病領證比例由高到低排序（僅供參考）。
- 國泰跟遠雄第一年理賠金額較低，且遠雄第一年理賠完契約終止，國泰則是領取完重度癌症保險金契約終止。另外，由於商品第一年保險金設計，故此兩商品第一年保費較低，遠雄因為五年期商品，前五年首期保費較低。（後續討論費率會以續保費率為主）
- 遠雄因五年保證續保一次，故投保年齡會影響續保年齡上限，只有投保年齡是 5 的倍數的保戶才能續保到最高 84 歲。
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由圖中可以看到，遠雄、台壽、三商美邦、中壽都是後期費率較低的幾個選擇，可以依商品費率及整體規劃搭配考量後決定，不然為了附約還要多不少主約成本。如有這四間既有保單可以詢問看看能否附加，這樣也可以省下主約花費。（PS. 台壽投保規 則 YCD 無法附加於失能險底下）
目前比較常見台壽 YCD，主要因為台壽實支 HNRC 較為推薦，實支跟癌症可搭配規劃，而遠雄目前只有癌症險可以考慮，實支實付改版後落差太大，通常不會額外規劃遠雄多一個主約成本，而且遠雄癌症 CJ2 要等一年後才會發揮真正的效果。
最後提醒一下，商品的保額限制是初始設定，後續還會受限於投保規則（卡主約保額），故目前大多能投保保額上限為 100 萬。後續將會分享目前市面上短年期重大傷病險，這部份選擇就比較多，但保費大概是癌症一次給付的 1.5 倍以上，需要評估一下自身預算。
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核稿編輯：陳涵書
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