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2022/08/19

市面上癌症險一次給付商品整理與分析比較

保險松鼠在本篇文章討論市面上短年期癌症一次給付商品,列出 2022 年 8 月仍在售的商品,也做成表格,比較各商品的投保年齡、續保年齡、保額限制、最高可領取之保險金總合等資訊。

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本篇文章討論市面上短年期癌症一次給付商品,列出 2022 年 8 月仍在售的商品,也做成表格,比較各商品的投保年齡、續保年齡、保額限制、最高可領取之保險金總合等資訊。

 一般癌症險會分為兩大類:

  1. 傳統型癌症險(給付內容:住院、手術、化療、放療、骨髓移植/義乳/義齒/義肢等)。
  2. 一次給付型(只要符合條款定義,一次給付對應項目保險金)。

傳統型癌症險因為保險金項目已經跟現在醫療技術漸行漸遠了,雖然有時候還是會用這些治療方式,但保戶要領取保險金須持續做治療才能領取,在資金應用上較不彈性,屬於細水長流,要放長遠來看才有可能比一次金有用。

不過現在已有一些癌症險商品包含癌後基因檢測、標靶藥物、免疫細胞治療、質子治療等,可是分別都有其對應條件且一次為限,實用性還不如一開始罹癌就拿一筆保險金

另外,也有標靶藥物實支實付的產險商品(富邦產險愛藥即時 2.0),費率看起來普通,可以考慮規劃,不過產險商品不保證續保,只能當補強用。


這邊介紹的以一次給付為主(依 2022 年 8 月中商品,後續如遇商品停售,請自行跳過)

  • 遠雄愛家守護五年定期癌症健康保險附約 CJ2
  • 台壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD
  • 國泰自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約 CFK
  • 中壽好活力一年期防癌健康保險附約 MAJIXA
  • 新光新一年期防癌健康保險附約 C2
  • 三商美邦GO福康一年定期防癌健康保險附約 GOFCR
  • 安聯新一年定期癌症健康保險附約 CR2
  • 康健保障輕鬆配一年定期防癌健康保險(主約型)

首先,一次給付癌症險會分為三大類給付保險金,初期癌症、輕度癌症、重度癌症。只有重度癌症才會領取完整的保險金額,初期跟輕度是保險金額*比例給付。

全球癌症險 XCC 之 DM 說明

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短年期癌症一次給付商品比較表

檢視上方的比較表,會看到:

  1. 有些商品領取重度癌症保險金時,須扣除已申領之保險金。為了方便理解,額外增加最高可領取之保險金總和,不過要依序罹患初期→輕度→重度,同時罹患是無法領取三項保險金。
  2. 康健跟安聯有特定癌症額外給付,這部份可以當商品特色,而特定癌症項目依重大傷病領證比例由高到低排序(僅供參考)。
  3. 國泰跟遠雄第一年理賠金額較低,且遠雄第一年理賠完契約終止,國泰則是領取完重度癌症保險金契約終止。另外,由於商品第一年保險金設計,故此兩商品第一年保費較低,遠雄因為五年期商品,前五年首期保費較低。(後續討論費率會以續保費率為主)
  4. 遠雄因五年保證續保一次,故投保年齡會影響續保年齡上限,只有投保年齡是 5 的倍數的保戶才能續保到最高 84 歲。

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男性保費走勢(遠雄 0 歲投保)

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男性保費走勢(遠雄 1 歲投保)

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女性保費走勢(遠雄 0 歲投保)

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女性保費走勢(遠雄 1 歲投保)

由圖中可以看到,遠雄、台壽、三商美邦、中壽都是後期費率較低的幾個選擇,可以依商品費率及整體規劃搭配考量後決定,不然為了附約還要多不少主約成本。如有這四間既有保單可以詢問看看能否附加,這樣也可以省下主約花費。(PS. 台壽投保規 則 YCD 無法附加於失能險底下)

目前比較常見台壽 YCD,主要因為台壽實支 HNRC 較為推薦,實支跟癌症可搭配規劃,而遠雄目前只有癌症險可以考慮,實支實付改版後落差太大,通常不會額外規劃遠雄多一個主約成本,而且遠雄癌症 CJ2 要等一年後才會發揮真正的效果。


最後提醒一下,商品的保額限制是初始設定,後續還會受限於投保規則(卡主約保額),故目前大多能投保保額上限為 100 萬。後續將會分享目前市面上短年期重大傷病險,這部份選擇就比較多,但保費大概是癌症一次給付的 1.5 倍以上,需要評估一下自身預算。

 

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核稿編輯:陳涵書

 

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