財商
2022/05/27

你的財務安全嗎?7 項關鍵財務指標,你打幾個勾?

你的財務狀況現在安全嗎?不只人體需要健檢,財務狀況也需要做健檢!

夏文日
Photo Credit:夏文日製作

你的財務狀況現在安全嗎?當人生病了,身體會不舒服,而財務生病了,卡債還不完、信用破產,除了造成心理上的不舒服,更會影響人生的發展!不只人體需要健檢,財務狀況也需要定期做健檢!財務狀況五階段,我在哪一段?財務緊張:有債務或沒有存款的月光族財務平衡:沒有負債,收支平衡,有些許存款財務安全:足以應付突如其來的意外,且有 6-12 個月的緊急預備金財務自由:被動收入>生活開銷,有足夠的資產和被動收入可以滿足自己日常的所有開銷財務富足:想做什麼就做什麼,被動收入足以過上夢寐以求的生活財務安全盤點清單

可能你現在沒有負債,收支平衡,生活也還過得去,但這可不代表你的財務狀況是安全的!因為你還只停留在第二階段「財富平衡」的狀態,要達到財務安全,最關鍵點在於:有一點積蓄,並足以應付生活中突如其來的風險。意思是除了銀行戶頭的存款外,還必須準備 6-12 個月的緊急預備金。以下是 7 項財務安全的指標,自我檢視是否達到財務安全的狀態。

  1. 財務安全健檢清單
  2. 我的緊急預備金夠嗎?當突發狀況發生時,經濟狀況有能力應付嗎?
  3. 我是不是花得比賺得多?
  4. 我知不知道我的信用評分是多少?該如何改善?
  5. 我的退休金有多少了?
  6. 意外險、醫療險額度夠嗎?
  7. 當我不幸發生事故,給家人的保障夠嗎?
  8. 對於遺產有沒有規劃?是否有必要立遺囑?

前三點講的是「現在」,後四點著重的是「未來」。不管想投入股市或做其他投資,都應該優先準備 6-12 個月的緊急備用金,理財要一步一步來,先讓你的經濟狀況安全了,再做其他投資。並且確認自己的金錢習慣是不是符合現在的收入,如果沒有,又該如何做調整。

我們都希望可以永遠陪伴著家人,但人生這麼長,你不會知道意外和明天哪個先來,萬一真的發生不幸時,你能留下什麼給你的家人?是債務?還是保障?

沒做財務健檢的家庭,遇到風險可能難以承擔

小華和小美結婚後在新北市買了一間 2,000 萬的房子,繳了 1,000 萬房貸之後小華卻不幸驟逝,剩下 1,000 萬的的房貸只能留給小美獨立償還,一個人要照顧兩個小孩又要還房貸,生活重擔壓得她喘不過氣,堅持半年後小美決定把原本房子賣了,搬回桃園的老公寓通勤上下班。

多數台灣人不喜歡談論死亡的議題,甚至老一輩會覺得觸霉頭,但有些事情你避而不談,也只是暫時逃避而已,並沒有解決任何問題,預先規劃才能在意外發生時不被擊倒。如果小華有預做準備,小美也許就不需要賣房子了,例如貸款的時候,也規劃房貸型壽險,就是一種管理風險的方式。

財務計畫並不是一勞永逸的事,當你做了任何有可能影響到經濟狀況的決定時,不論是結婚生子、換工作或繼承遺產,都該好好檢視一下財務的健康狀況,以確保你的經濟狀況維持在「綠燈」的狀態。

 

 

核稿編輯:陳涵書

 

 

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