你的財務安全嗎？7 項關鍵財務指標，你打幾個勾？
你的財務狀況現在安全嗎？不只人體需要健檢，財務狀況也需要做健檢！
你的財務狀況現在安全嗎？當人生病了，身體會不舒服，而財務生病了，卡債還不完、信用破產，除了造成心理上的不舒服，更會影響人生的發展！不只人體需要健檢，財務狀況也需要定期做健檢！財務狀況五階段，我在哪一段？財務緊張：有債務或沒有存款的月光族財務平衡：沒有負債，收支平衡，有些許存款財務安全：足以應付突如其來的意外，且有 6-12 個月的緊急預備金財務自由：被動收入>生活開銷，有足夠的資產和被動收入可以滿足自己日常的所有開銷財務富足：想做什麼就做什麼，被動收入足以過上夢寐以求的生活財務安全盤點清單
可能你現在沒有負債，收支平衡，生活也還過得去，但這可不代表你的財務狀況是安全的！因為你還只停留在第二階段「財富平衡」的狀態，要達到財務安全，最關鍵點在於：有一點積蓄，並足以應付生活中突如其來的風險。意思是除了銀行戶頭的存款外，還必須準備 6-12 個月的緊急預備金。以下是 7 項財務安全的指標，自我檢視是否達到財務安全的狀態。
- 財務安全健檢清單
- 我的緊急預備金夠嗎？當突發狀況發生時，經濟狀況有能力應付嗎？
- 我是不是花得比賺得多？
- 我知不知道我的信用評分是多少？該如何改善？
- 我的退休金有多少了？
- 意外險、醫療險額度夠嗎？
- 當我不幸發生事故，給家人的保障夠嗎？
- 對於遺產有沒有規劃？是否有必要立遺囑？
前三點講的是「現在」，後四點著重的是「未來」。不管想投入股市或做其他投資，都應該優先準備 6-12 個月的緊急備用金，理財要一步一步來，先讓你的經濟狀況安全了，再做其他投資。並且確認自己的金錢習慣是不是符合現在的收入，如果沒有，又該如何做調整。
我們都希望可以永遠陪伴著家人，但人生這麼長，你不會知道意外和明天哪個先來，萬一真的發生不幸時，你能留下什麼給你的家人？是債務？還是保障？
沒做財務健檢的家庭，遇到風險可能難以承擔
小華和小美結婚後在新北市買了一間 2,000 萬的房子，繳了 1,000 萬房貸之後小華卻不幸驟逝，剩下 1,000 萬的的房貸只能留給小美獨立償還，一個人要照顧兩個小孩又要還房貸，生活重擔壓得她喘不過氣，堅持半年後小美決定把原本房子賣了，搬回桃園的老公寓通勤上下班。
多數台灣人不喜歡談論死亡的議題，甚至老一輩會覺得觸霉頭，但有些事情你避而不談，也只是暫時逃避而已，並沒有解決任何問題，預先規劃才能在意外發生時不被擊倒。如果小華有預做準備，小美也許就不需要賣房子了，例如貸款的時候，也規劃房貸型壽險，就是一種管理風險的方式。
財務計畫並不是一勞永逸的事，當你做了任何有可能影響到經濟狀況的決定時，不論是結婚生子、換工作或繼承遺產，都該好好檢視一下財務的健康狀況，以確保你的經濟狀況維持在「綠燈」的狀態。
核稿編輯：陳涵書
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