收支
2022/08/03

新鮮人大哉問:每月領到薪水後該存多少?

不只社會新鮮人有這樣的疑問,有些月光族戶頭空空,明明工作多年卻沒多少存款,說不焦慮都是騙人的,許多人其實都有意識到自己的財務問題,想要改善,卻不知道從何開始。50/30/20法則是一個簡單且容易進行的方法,即使不特別記帳,也能輕鬆存下一筆可觀的財富。

夏文日

又到了畢業季,社會新鮮人們初入職場,領到人生中第一筆正職薪水,你打算怎麼花呢?大家都知道儲蓄很重要,畢竟戶頭裡的餘額就是最好的保險,但你知道每個月該存多少錢嗎?如果你不知道該存多少才夠,可以試試最簡單的「50/30/20法則」。

50/30/20法則:最少存下 20% 的收入

不只社會新鮮人有這樣的疑問,有些月光族戶頭空空,明明工作多年卻沒多少存款,說不焦慮都是騙人的,許多人其實都有意識到自己的財務問題,想要改善,卻不知道從何開始。50/30/20法則是一個簡單且容易進行的方法,即使不特別記帳,也能輕鬆存下一筆可觀的財富。

50/30/20 法則最早來自哈佛教授 Elizabeth Warren,方法很簡單,把薪水拆成 5 三份:50% 用在日常必要開銷、30% 花在想要的事物,20% 存起來。

  • 50%:必要花費
    這一塊是不可或缺的必要費用,例如:房租、水電、孝親費、保險費、基本的食衣住行等。如果超過一半,那代表現在的生活對你的錢包負擔可能太大了,問問自己,真的有必要花這麼多錢嗎?能不能換小一點的房子、搭乘大眾交通工具上班、或自己開伙省餐費。
  • 30%:想要的事物
    30%的薪水花在你想要的非必需品上,雖然不是為了生存的必要花費,卻可以讓你更快樂,例如:娛樂、假期、Netflix、健身房等。
  • 20%:儲蓄
    每個月最少把20%的薪水存下來。

簡單來說,50/30/20 法則就是把你的收入區分成三大類:需要、想要、財務目標。當然,這些數字都是可以調整的,實際上該存多少,還是要依照你的需求去調整,可以先問問自己,儲蓄目標是什麼?例如你想早點退休,就必須多存一點退休金;如果你欠了大筆債務,那最好不要花30%的錢在想要上,可以調整成 50/20/30 或40/20/40。

對月收入 4 萬的小資族來說,存下 8,000 元很難嗎?答案是:看時間,月初剛發薪水時要存下 8,000 通常很容易,但月底時可能就會非常困難了,這是因為如果沒有記帳習慣,對花出去的錢沒有概念,很容易在不知不覺間就花掉。因此可以改變你的理財順序:可以試試先儲蓄,再花費,把每個月固定的錢先另外轉到一個帳戶中,非到緊要關頭,決不動用這筆錢。

減少無關緊要的開銷,把錢留在真正重要的事物上。

複利魔法:讓錢無痛翻倍

月收 4 萬的小資族如果參照 50/30/20 法則,2 萬元用在基本開銷、1 萬 2,000 元的額度自由支配,每個月最少要存下 8,000,一年最少可以存下 9 萬 6,000 元,聽起來不多,但別忘了,複利魔法會讓你的財富放大!如果 28 歲開始,每個月都有確實把20% 的薪水存下來並進行投資,以年化報酬率 4% 來算,猜猜當 65 歲時你會有多少錢?答案是 825 萬!

雖然我不是數學家,但那聽起來很不錯對吧?

是真的很不錯!當然,你也可以根據個人情況進行調整,50/30/20 只是眾多儲蓄方法的其中之一,沒有哪個最好,只要適合你的都是好方法,最重要的是盡早開始儲蓄,善用複利讓錢滾錢!

 

核稿編輯:陳涵書

 

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