收支 2023/11/16

【聽進理投】年底將至！如何將年終獎金投入合宜的理財規劃？

商益 Podcast 「聽進理投」由商益總編李柏鋒主持，節目主題包含生活理財、股市投資、債券投資、房地產投資以及各種最新的商業趨勢。你的年終有幾個月呢？鋒哥建議年終獎金到手後，先將過年必須的開銷留下，而其餘暫時不會使用到的錢，就儘速投入合宜的理財規劃，避免蹉跎之間，流失了讓資產穩定成長的時機。

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Photo Credit：商益

隨著年底將至，過去一年不少業界景氣復甦，許多大企業陸續傳出年終獎金規劃的訊息。鋒哥建議年終獎金到手後，先將過年必須的開銷留下，而其餘暫時不會使用到的錢，就儘速投入合宜的理財規劃，維持良好的紀律，而非在蹉跎之間，流失了讓資產穩定成長的時機。

當拿到年終獎金而不確定如何處理時，一種選擇是進行美元定存投資。將台幣換成美金並存入定存，儘管因台幣可能繼續貶值、而需要承擔匯率波動的風險，比如台幣若升值超過 10%，此時匯率波動就會高於收益；但在美元高利率的情境下，仍有機會獲得不錯的收益。

許多銀行提供 6 或 9 個月的美元定存，有些利率已經來到 5.1%，如果投入的是一筆暫時不會用到的錢，不需考慮短期匯率因素時，長期而言可說是相當吸引人的。

如果想要花掉這筆錢、而非投資，目前台幣兌換日幣的匯率相對強勢，日本旅行是一個相對合算的選擇。台幣相對於日幣強勢，意味著在日本的消費會顯得更加便宜。

隨著台幣兌日幣匯率降至約 0.2168，日本的商品和服務將顯得更加實惠。比起在台灣旅遊，前往日本消費或許是更物超所值的選擇。

年底是進行資產再平衡的理想時機，特別是對於已經有股債配置的投資人來說。再平衡是一種風險管理策略，目的在保持投資組合中，股票和債券的固定比例。

例如，如果原本的股債比例是 6:4，而過去一年，股票表現良好、遠優於債券，此時可能需要賣出一些股票、並購買債券來維持原定的比例。

這有助於控制風險，確保投資組合保持在可接受的風險水平。如果剛好在年底領到年終獎金，可以利用這筆錢來進行再平衡（如：直接購買債券到符合比例的程度，而不需要賣出股票），以便降低產生交易成本。

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