台灣人壽實支實付醫療險 相關產品分析與列表比較
台灣人壽新住院醫療保險附約（HNRC）是近期熱門商品之一，主要因為商品內容不錯、費率老年也算親民，且投保年齡最高可到 75 歲。雖然最高投保年齡高適合長輩保戶，但長輩比較容易遇到有體況（除外、加費、拒保），且年紀越大主約選擇越少、主約保費也會偏貴，因此長輩要投保最好還是趁早。
台壽實支 HNRC（台灣人壽新住院醫療保險附約）是近期熱門商品之一，主要因為商品內容不錯、費率老年也算親民，且投保年齡最高可到 75 歲（市面上少見）。
雖然最高投保年齡高適合長輩保戶，但長輩比較容易遇到有體況（除外、加費、拒保），且年紀越大主約選擇越少、主約保費也會偏貴，因此長輩要投保最好還是趁早，儘管如此，台壽實支已經比大多數實支商品好了！
如果要將市面上各家實支綜合討論可能會有點雜亂，底下針對兩大特點細看！
- 門診手術
- 後期費率
而門診手術要討論很多部份，手術定義範圍、手術是否依比例計算、手術費／手術雜費如何區分、額度上限、是否有自負額設計、年度理賠、是否限制次數等等。
因各家商品都有不同的計畫別，後續為了方便說明，各家以最高的計畫別作為指標！看各家保障額度的天花板。後續規劃時，您可以從中選擇適合自己或是預算內的計畫別，並非推薦買到最高。
後期費率會列出 50 歲以上每隔五年的保費，大家可能比較清楚。
保險松鼠提供
- 手術範圍：不少商品會限制全民健保給付標準第二部第二章第七節（俗稱健保227）、第三部第三章第四節第三項或第二項（俗稱健保 334-3 或 334-2）。如果可以建議避開這類手術定義或是找相對保障範圍大的商品。
- 手術花費通常會分成手術費用跟手術相關耗材，手術費用通常是收據中寫手術費，其他部份為手術相關耗材。
- 手術費用是否依比例給付差異在
例如：A 手術於條款中列的比例為 42%，而商品手術費額度為 15 萬，計算可得6.3 萬為限額。若 A 手術費用超過 6.3 萬只會給付 6.3 萬，而如果手術費用只有2.8 萬，則給付 2.8 萬而非 6.3萬。 - 而有些商品會設置自負額，將手術花費扣除自負額後給付，並非全額給付的意思。
由上表可知，台壽實支 HNRC 算是目前相對好的選擇，不管是門診手術或是後期保費，加上投保年齡可到 75 歲、續保最高到 85 歲，且可用副本收據，在規劃上比較有彈性(但長輩投保最大的問題是體況，即使開放到 75 歲也要身體狀況 ok 才能夠投保)。
以下是比較常見的主約選擇：
主約通常只是當購買附約的入門票，不用特別在意其保障內容，但會影響到附約續保上問題時也建議避開，其他部份就選主約保費最低出單即可。
PS. 依續保規則，後續續保時您可以選擇降低額度，只要不低於保險公司設定的最低額度。而後續想要拉高保額需要重新健康告知，由保險公司決定可否拉高，但若商品停售無法拉高額度，只能維持或是降低額度。
核稿編輯：陳涵書
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