通膨時代的守財提案 4步驟建立預算計畫
一個好的預算計畫應該要能夠幫助財務更健康，因此需要根據每個人的財務現況量身打造，而不是坐在書桌前用一張紙隨便寫幾個數字。如果你是預算初心者，從來沒有做過預算計畫，或是雖然有做預算卻總是透支，可以參考本文的方法，只需要簡單四步驟，就能打造適合你的預算計畫。
建立預算有什麼好處呢？首先，預算會依照支出類別設定限額，能避免過度消費；其次，良好的預算計畫能幫助你盡快還清債務、存下更多錢，掌握現金流並拿回對財務狀況的主導權。
哪些人需要設定預算？
如果你符合以下任何一點，那你就需要建立預算計畫：
- 不知道錢去哪裡了
- 沒有儲蓄習慣
- 對還債有困難
- 對於財務狀況很茫然
- 無法控制自己的財務狀況
- 想最大化每一分錢的價值
- 人生有重大的計畫
- 有想買的鉅額消費
四步驟教你建立預算計畫
一個好的預算計畫應該要能夠幫助財務更健康，因此需要根據每個人的財務現況量身打造，而不是坐在書桌前用一張紙隨便寫幾個數字。如果你是預算初心者，從來沒有做過預算計畫，或是雖然有做預算卻總是透支，可以參考以下方法，只需要簡單四步驟，就能打造適合你的預算計畫：
Step 1. 了解金錢流向
Step 2. 設定財務目標
Step 3. 區分想要和需要
Step 4. 分配合理金額
第一步：了解金錢流向
要了解金錢的流向，最簡單直接的方法就是記帳。我們都知道記帳很重要，但並不是記帳了就會變有錢，只記帳卻不理財是沒有用的，記帳只是幫助你了解並管理金錢的流向，是不是花到不該花的地方了、妥善分配現金流。
一天花 50 元買飲料，一年就花了 1 萬 8 在飲料上！消費計畫的微小改變會對預算和儲蓄能力產生重大影響，有許多人和我分享，當認真計帳後，才驚覺自己竟花了這麼多錢在不重要的小事上！而且這些錢都是在不自覺的形況下一點一點流出去的，就像「被偷走」一樣。
第二步：設定財務目標
太過瑣碎的事情反而無法堅持，有一個明確具體的目標能夠讓你更有決心，先問問自己，為了什麼而記帳？設立的預算目標是什麼？並設定短期和長期目標，將這些目標金額作為預算計畫中儲蓄的一部份。
短期目標可以是：還清信用卡的循環利息、減少每周開支、準備緊急預備金。長期目標則是長遠的用錢計畫，例如：還清所有債務、買房、買車、退休金或孩子的教育費等。
第三步：區分需要和想要
看到這裡可能有人會笑，又不是國小生，誰不知道想要和需要怎麼分？
別小看這點，明確區分出需要和想要的差異是預算成功與否的關鍵！或許你知道怎麼分，心裡卻沒意識到這是件重要的事！
需要是「滿足生理上不可或缺的需求」，例如：吃飯、喝水、藥品、生活必需品，而想要則僅僅是「物質或心理上的慾望」，例如：飯後甜點、KTV 唱歌、名牌包。
每個人的需求和慾望都不一樣，你的想要可能是他的需要，而他的需要也可能僅僅是你的想要，例如對一個住在公車站旁且可通勤到達公司的人而言，汽車是他的「想要」，而對住在郊區且深夜下班的人而言，一台車就是必需品了。
第四步：分配合理金額
以上步驟都完成後，就可以真正來開始制定預算計畫了。
- 拿出薪資單，列出所有收入
- 將上個月的支出分類成「居住、餐飲、交通、娛樂費、保險、儲蓄、投資、教育、還債、其他」等項目（當然這只是最基礎，您也可以自行增減），計算該類別總共花費多少，以及占總收入的比例是多少
- 決定預計的儲蓄金額，並設定每個類別的花費上限
完成預算計畫後並不是從此一勞永逸，你的挑戰才剛開始！請努力把花費控制在預算範圍內，若持續 2、3 個月都超支，那就要重新審視這個預算計畫是不是要調整，並定期檢視預算計畫。若覺得麻煩，現在很多，記帳 app 很多都有預算控管功能，只要設定好上限金額，app 會自動統計並提醒。當這些習慣養成之後，就能夠更容易堅持下去。
核稿編輯：陳涵書
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