收支
2022/07/11

通膨時代的守財提案 4步驟建立預算計畫

一個好的預算計畫應該要能夠幫助財務更健康,因此需要根據每個人的財務現況量身打造,而不是坐在書桌前用一張紙隨便寫幾個數字。如果你是預算初心者,從來沒有做過預算計畫,或是雖然有做預算卻總是透支,可以參考本文的方法,只需要簡單四步驟,就能打造適合你的預算計畫。

夏文日
Photo Credit:unsplash

建立預算有什麼好處呢?首先,預算會依照支出類別設定限額,能避免過度消費;其次,良好的預算計畫能幫助你盡快還清債務、存下更多錢,掌握現金流並拿回對財務狀況的主導權。

哪些人需要設定預算?

如果你符合以下任何一點,那你就需要建立預算計畫:

  • 不知道錢去哪裡了
  • 沒有儲蓄習慣
  • 對還債有困難
  • 對於財務狀況很茫然
  • 無法控制自己的財務狀況
  • 想最大化每一分錢的價值
  • 人生有重大的計畫
  • 有想買的鉅額消費

四步驟教你建立預算計畫

一個好的預算計畫應該要能夠幫助財務更健康,因此需要根據每個人的財務現況量身打造,而不是坐在書桌前用一張紙隨便寫幾個數字。如果你是預算初心者,從來沒有做過預算計畫,或是雖然有做預算卻總是透支,可以參考以下方法,只需要簡單四步驟,就能打造適合你的預算計畫:


Step 1. 了解金錢流向
Step 2. 設定財務目標
Step 3. 區分想要和需要
Step 4. 分配合理金額

第一步:了解金錢流向

要了解金錢的流向,最簡單直接的方法就是記帳。我們都知道記帳很重要,但並不是記帳了就會變有錢,只記帳卻不理財是沒有用的,記帳只是幫助你了解並管理金錢的流向,是不是花到不該花的地方了、妥善分配現金流。

一天花 50 元買飲料,一年就花了 1 萬 8 在飲料上!消費計畫的微小改變會對預算和儲蓄能力產生重大影響,有許多人和我分享,當認真計帳後,才驚覺自己竟花了這麼多錢在不重要的小事上!而且這些錢都是在不自覺的形況下一點一點流出去的,就像「被偷走」一樣。

第二步:設定財務目標

太過瑣碎的事情反而無法堅持,有一個明確具體的目標能夠讓你更有決心,先問問自己,為了什麼而記帳?設立的預算目標是什麼?並設定短期和長期目標,將這些目標金額作為預算計畫中儲蓄的一部份。

短期目標可以是:還清信用卡的循環利息、減少每周開支、準備緊急預備金。長期目標則是長遠的用錢計畫,例如:還清所有債務、買房、買車、退休金或孩子的教育費等。

第三步:區分需要和想要

看到這裡可能有人會笑,又不是國小生,誰不知道想要和需要怎麼分?

別小看這點,明確區分出需要和想要的差異是預算成功與否的關鍵!或許你知道怎麼分,心裡卻沒意識到這是件重要的事!

需要是「滿足生理上不可或缺的需求」,例如:吃飯、喝水、藥品、生活必需品,而想要則僅僅是「物質或心理上的慾望」,例如:飯後甜點、KTV 唱歌、名牌包。

每個人的需求和慾望都不一樣,你的想要可能是他的需要,而他的需要也可能僅僅是你的想要,例如對一個住在公車站旁且可通勤到達公司的人而言,汽車是他的「想要」,而對住在郊區且深夜下班的人而言,一台車就是必需品了。

第四步:分配合理金額

以上步驟都完成後,就可以真正來開始制定預算計畫了。

  1. 拿出薪資單,列出所有收入
  2. 將上個月的支出分類成「居住、餐飲、交通、娛樂費、保險、儲蓄、投資、教育、還債、其他」等項目(當然這只是最基礎,您也可以自行增減),計算該類別總共花費多少,以及占總收入的比例是多少
  3. 決定預計的儲蓄金額,並設定每個類別的花費上限

完成預算計畫後並不是從此一勞永逸,你的挑戰才剛開始!請努力把花費控制在預算範圍內,若持續 2、3 個月都超支,那就要重新審視這個預算計畫是不是要調整,並定期檢視預算計畫。若覺得麻煩,現在很多,記帳 app 很多都有預算控管功能,只要設定好上限金額,app 會自動統計並提醒。當這些習慣養成之後,就能夠更容易堅持下去。

 

核稿編輯:陳涵書

 

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