總經
2022/06/30

央行:數位貨幣(CBDC)雖有效率但複雜

中央銀行總裁楊金龍 6/29 參與財金公司「111年度金融資訊系統年會」,討論台灣央行發行數位貨幣(CBDC)的可能性與需要克服的層層關卡。

陳涵書
Photo Credit:中央社

中央銀行總裁楊金龍 6/29 參與財金公司「111 年度金融資訊系統年會」,以「數位轉型的央行貨幣」為題,討論中央銀行發行數位貨幣(Central Bank Digital Currency,CBDC)的可能性與要克服的關卡,並於現場展示「第 2 階段通用型 CBDC 試驗計劃結果」。

央行怎麼看加密貨幣的發展?

楊金龍說,比特幣與其他虛擬貨幣在 2021 年 11 月的市值曾達 3 兆美元,但隨著美國聯準會近期升息與緊縮的貨幣政策,比特幣價格從 6 萬多美元下跌到 2 萬美元以下,跌幅將近 7 成。

近期加密貨幣的總市值跌到 1 兆美元以下,而全球金融資產市值約 469 兆美元, 因此其崩跌對於金融穩定的影響有限。

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台灣央行的數位貨幣實驗

楊金龍說明,隨著數位經濟帶動數位支付、因應未來現金數位化的需求,民眾期望央行提供安全、可信任、無流動性風險的數位支付工具。

可能有人會覺得:目前已經越來越普及的電子支付,不就已經是數位化的貨幣了嗎?為什麼央行還要另外再發行數位貨幣呢?

其實新一代的 CBDC(Central Bank Digital Currency)是一種可程式化的貨幣,透過智能合約(Smart Contract)讓數位貨幣依照程式設定的條件,自動執行交易。例如政府發放的振興券有限定消費期限與特定產業,如果透過 CBDC 發放,有程式執行與檢驗,就能有效達成專款專用的目的。

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這次展示的「第 2 階段通用型 CBDC 試驗計劃結果」,模擬央行提供 CBDC 給銀行,銀行再提供給民眾,民眾拿 CBDC 至零售支付場景使用。

這次實驗由中國信託、華南、上海、國泰世華、台新等五家銀行參與計畫,在封閉的試驗環境中實際模擬 CBDC 的應用。

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楊金龍解釋,CBDC 與電子支付的差異之處在於,CBDC 有「支付週遍性」,在任何商店、任何時間點(24 小時)皆可使用。除此之外也有創新應用場景,例如外國人可開立 CBDC 錢包,透過 ATM 以外幣兌換 CBDC,或是在台工作的海外人士可以辦理小額跨境匯款等等。

央行未來發行數位貨幣的規劃

楊金龍表示,推動 CBDC 是一個巨大且複雜的工程,它不只是現金數位化,還涉及支付系統革新,也影響金融穩定與貨幣政策的執行。在推出 CBDC 之前,還有多個階段的工程與步驟需要循序推進。

例如:

  1. 平台系統必須有強大的資安保護機制,不能出現未經授權的操控。
  2. 研議法律架構,確立 CBDC 的明確法源,制定反洗錢、隱私保護、爭議責任歸屬等規範。
  3. 須與政府機關、使用者、金融機構、基礎設施提供者廣泛溝通,有各方的參與與支持。

央行評估,只有在完成上述的層層關卡,才會推出 CBDC 的後續規劃。

核稿編輯:李柏鋒

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原始出處:
中央銀行:楊金龍總裁出席財金公司111年度金融資訊系統年會專題演講詞

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