房地產
2022/06/28

央行數據:房市降溫 購屋貸款與建築貸款率齊降低

中央銀行公布 5 月消費者貸款及建築貸款餘額統計數據,顯示歷年貸款金額隨著房價拉升而增高,貸款金額年增率自今年初起有明顯放緩,購屋者與建商都處於觀望狀態。

陳涵書
Photo Credit:商益製作,數據來源:中央銀行

中央銀行公布 5 月消費者貸款及建築貸款餘額統計數據,從全台購屋住宅貸款、建築貸款金額與年增率,可觀察到歷年與近期房地產市場的供給與需求概況。數據顯示,歷年貸款金額隨著房價拉升而增高,貸款金額年增率自今年初起有明顯放緩,購屋者與建商都處於觀望狀態。

購置住宅貸款:5 月貸款金額達 9 兆元,年增 9%

購置住宅貸款即房貸,房貸金額可用來觀察房地產市場的需求與買氣。央行公布的數據可追溯至 2012 年,10 年來,台灣的購置住宅貸款金額逐年升高,至 2021 年底達到 8.8 兆元。

購置住宅貸款年增率從 2013~2018 年在 3%~5% 之間,自 2019 年起年增率每年攀高,過去三年來的年增率分別為 6.24%、8.5%、9.46%。

商益製作,數據來源:中央銀行

截至 2022 年 5 月,購置住宅貸款達到 9.09 兆元,比去年同期增加 9%。今年房地產市場受到升息與市場緊縮的影響,今年 1 月以來的貸款月增率與去年下半年的上升趨勢有明顯差異。

商益製作,數據來源:中央銀行

房屋修繕貸款:2012 年以來逐年下降

房屋修繕貸款是為了籌措房屋裝潢、修繕所需資金而申請的貸款項目。2012 年底房屋修繕貸款為 3,805 億元,2021 年底則為 545 億元。

商益製作,數據來源:中央銀行

觀察過去一年來房屋修繕貸款逐月降低,修繕貸款減少,可能是裝潢需求降低,或是先前貸款的家戶逐漸將貸款還清。

商益製作,數據來源:中央銀行

建築貸款:月增幅度低於 1%,建商開案速度放緩

建築貸款包含銀行對建築業、其他企業建築及個人戶建築的貸款。當貸款金額幅度增加,即表示建案增多,建商需要資金動工。反之,當貸款金額幅度減少,則表示建商動工進度放緩。

2012 年以來,建築貸款逐年成長,至 2021 年底為 2.8 兆元,2020 年的貸款金額年增率為 17.52%,是歷年最高點。至 2022 年 5 月,建商貸款金額為 2.9 兆元,比去年同期年增 13%。

商益製作,數據來源:中央銀行

觀察過去一年來的建築貸款月增率,至去年 12 月達到 1.99% 的增幅後隨即下降,反映建商開新案的速度放緩,房地產的供給從積極轉為觀望。

商益製作,數據來源:中央銀行

核稿編輯:李柏鋒

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原始出處:
中央銀行:111年5月消費者貸款及建築貸款餘額統計表

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