保險 2023/03/07

寵物險值得保嗎?常見的理賠項目有哪些?保寵物險之前要留意的7件事

毛小孩們看醫生真的很貴,動輒上千、上萬元。這一兩年也有越來越多家保險公司跟著推寵物險,這些寵物保險包含了哪些內容、真的值得保嗎?這篇文章介紹了什麼是寵物險,常見的理賠項目有哪些(例如醫療、侵權、喪葬等等),以及保寵物險之前要留意的 7 件事。

夏文日
Photo Credit:Shutterstock / TPG Images

貓貓狗狗們不只是寵物,更是家人,除了食物、娛樂、營養品等日常開銷,醫療費更是一筆不小的開銷,沒錯,有養寵物的人一定知道,毛小孩們看醫生真的很貴,動輒上千、上萬元。保險公司正是看準了這樣的商機,這一兩年也有越來越多家保險公司跟著推寵物險,但這些寵物保險又包含了哪些內容、真的值得保嗎?

Q:寵物險是什麼?

寵物險是以醫療保障為主、損害賠償及其他為輔,自 2004 年開始推出第一張寵物險,雖然因為當時的時代背景不被重視,推出五年就停賣,但時過境遷,隨著寵物的地位及重要性提高,推出寵物險的保險公司越來越多,毛小孩的主人們也有更多的選擇。

雖然寵物納保的觀念漸漸普及,但寵物險仍屬產險的範疇,因此多屬一年一約,且沒有如人身保險的保證續保規定。並依照年繳保費,提供了不同的保障,總的來說保障內容分成五大類,但並非每一項都有,飼主投保前務必詳閱保單內容:

  • 醫療費用
  • 侵權責任
  • 寄宿日額
  • 喪葬費用
  • 協尋費用

寵物險的醫療費用

寵物的醫療費用向來都不低,因此大多數人投保寵物險,主要也是看上他的醫療費用理賠,而寵物險的組成也都是以醫療費用為主,其餘保障項目為輔。

但為了避免利用有心人惡意利用毛小孩詐保,多數寵物保險會有自負額的規定,飼主需要自行承擔一定比例的醫療費用,且保險不理賠預防接種、寵物美容、結紮等預防性治療的費用,並有最高賠償額的限制。

寵物險的侵權責任

所謂的侵權責任保障就是當毛小孩造成他人受傷、死亡或財物損害,而造成飼主被他人求償時,保險公司就需要理賠,例如:毛小孩們咬傷人、在路上亂竄造成車禍。不過要注意的是,權利受侵害的必須是「第三人」,因此如果是飼主(被保險人)被自己寵物咬傷的情況,則不予理賠!

寵物險的寄宿日額

有些寵物保險會提供寄宿日額的保障,但如果你是抱持著「出去玩不用擔心沒人照顧寵物了」的想法,那可就大錯特錯!這裡的寄宿日額並不是指日常的寵物旅館費用,而是限定情況在飼主需要住院而無法照顧寵物時,將毛小孩們送入合法、合格的獸醫診所或寵物旅館,保險公司才會給予理賠!

寵物險的喪葬費用

寵物的死亡是每個主人都不想卻又必須面對的情況,也越來越多飼主會選擇找禮儀公司火化,費用通常依體重及是團體火化或個別火化而定,費用在 1,000-8,000元,骨灰罈及後續埋葬費用另計。喪葬費用理賠通常採實支實付,甚至有些保單只限傷病或意外死亡,若離世原因與保單不符,可能就拿不到保險金。

寵物險的協尋費用

寵物遺失時,於一定時間內的協尋廣告費用,如媒體、印刷品等等,可於一定限額內向保險公司申請實支實付賠償。但須注意的是,這裡的協尋費用賠償並不包含懸賞金或獎金。

Q:寵物險值得保嗎?

每個人都想問,每年花錢買寵物險值得嗎?其實問題還是要回歸保單內容及限制,以及需要注意哪些事項,畢竟知己知彼,百戰百勝,只有瞭解自己到底買了什麼東西,才能夠確保每一分錢都花在對的地方。在判斷寵物險值不值得保可以參考以下項目:

  1. 寵物品種
    首先,若你的小寶貝是兔子、烏龜或「勞贖/米奇」等非貓或狗的寵物,那可以直接按上一頁離開了,因為目前市面上的寵物保險僅提供貓、狗投保。
    特定功能的犬隻如導盲犬、校犬、繁殖用犬或工作犬等通常也不能投保。而多數寵物保險都會要求提供身分證明文件,也就是僅限施打晶片+完成農委會寵物登記者投保。

    再來,有些寵物險會限制品種、或依照品種有所限制,例如:高攻擊性的猛犬不接受投保、某些只保米克斯、又有些只提供品種寵物所投保。
  2. 承保年齡
    寵物險的年保費會因為寵物年齡而不同,毛小孩的年齡越大保費越高,當超過一定年齡後,許多保險公司甚至拒絕受理。
  3. 等待期
    跟人一樣,寵物投保也會有等待期,保險公司為了避免寵物帶病投保,幾乎都會有投保後一定時間生病不予理賠的規定。
  4. 自負額成數
    多數寵物險都有自付額的規定,並不是真的保了保險之後就不用再支出醫療費,若約定自負額為 30%,就代表飼主須支付醫療費的 30%,保險公司只會理賠剩餘的 70% 醫療費用。
  5. 不賠償預防性治療費用
    預防性治療費用並不在理賠範圍內,因此打預防針、寵物美容、除蚤或身體檢查都不予理賠。
  6. 理賠次數及最高理賠金額
    幾乎所有寵物險都有理賠次數上限,有些是限制總理賠額度、單次理賠額度,有些則只限定理賠一次,所以毛主人們在投保前務必眼睛睜大看仔細。
  7. 年期及續保規定
    寵物險通常都是一年一約,且多數不會自動續保,飼主們在挑選寵物險時,務必要注意理賠年期及續保規定。


以上分析了寵物險的保障內容及注意事項,讀者們可以評估寵物年齡及限制,來決定自己的寵物是不是真的需要投保,也可以注意毛小孩的爸爸媽媽是否有疾病,例如有皮膚病的狗狗,很可能也會生出有皮膚病的孩子,這時候就可以選擇投保寵物險。另外,每隻寵物只能投保一張寵物險,下次再為大家介紹各家寵物險。
 

核稿編輯:陳涵書

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