保險 2023/01/19

手術花了46萬,保險只理賠4萬?投保終身醫療險、終身手術險要注意的事

有位 38 歲的保戶脊椎開刀(腰椎間盤切除),之前每年繳 2 萬的保費繳了 10 多年,實際理賠時只有 4 萬多元的金額,怎麼會這樣?保險松鼠在這篇文章分析投保終身醫療險、終身手術險要注意的事。

保險松鼠
Photo Credit:Shutterstock / TPG Images

之前 PTT 保險版上版友(38 歲)貼了一篇關於「腰椎間盤切除」理賠問題:住院 9天,實際花費 462,389,理賠金額只有 42,500(這裡理賠金額應該算錯,住院天數少算一天,應該是 43,500)

主要原因是 15 年前的原先保單中實支實付「真安心醫療保險附約,計畫一」,不知道為什麼沒有相關理賠金額,可能這 15 年期間被解約了,但原文後來沒交代後續狀況,實際情況並不清楚。

如果該實支實付還在的話,理賠金額應有 8 萬。住院醫療費用限額(俗稱雜費)就有6 萬了。在此案例中,雜費額度在 40 萬內應能全額理賠(依各商品而定)。

因此,想看看市面上各家的終身醫療跟終身手術,在這個案例中能夠給付多少保險金?首先,理賠金額通常會分為:

  1. 住院日額+出院療養金:加總後乘上住院天數。(終身手術沒有這項)
  2. 手術保險金:對照商品條款中「椎間盤手術-腰椎」手術倍率計算。(部分商品會有手術療養金,也算在內;終身醫療部分商品沒有手術保險金)

保單條款中的手術項目與手術給付倍數

為了方便說明,底下的保險金額都設為 1,000,保費部分僅列 20 年期 0、10、20、30 歲的年繳保費(藍底為男性、黃底為女性)。

由於各商品保險金項目眾多,僅列有身故還本設計的部分說明,其他部分可能請讀者自行參考各家保險公司官網(表格可能會有金額或是保費列錯的地方,煩請告知說明,謝謝。)

為了方便區分,將理賠金額高於 3 萬的部分做了紅色標記:

保險松鼠製作

下圖則是按照理賠金額高低排列後的狀況:

保險松鼠製作

終身手術部分由於商品較少,直接以理賠金額高低排序。

保險松鼠製作

從上面的圖表可以看到,終身醫療跟終身手術在這個案例理賠金額偏低,實際金額都在 5 萬內,反過來說就是還有 40 萬以上(46 萬扣 5 萬)的醫藥費,而實支實付由最前面說的,雜費額度在 40 萬內的,大多可在商品限額內全額給付。

原文中的實支雖然僅規劃計畫一(雜費 6 萬),但理賠金應有 8 萬,也已經是終身醫療或終身手術的兩倍金額以上了(計畫二雜費為 12 萬,理賠金應有 15 萬)

雖然終身醫療、終身手術在一定繳費期間內繳完就不用繳保費了,但對於現今醫療環境花費保障效果有限,而且保費偏高會佔據一部份保費預算,排擠其他商品預算,要買之前請千萬要想清楚!尤其是想想現在理賠金額只有這樣,那 75、80、85 歲後理賠金額實際價值有多少呢?

還請留意,有些終身醫療或終身手術可以用來當主約,但前提是保額夠低,可降低主約出單門檻且能夠附加有用的附約,保額500以下(含),最好是保額 100 就能出單)

另外,常見的選擇還有:

  1. 台壽 101 專案(年繳 5,000 出單):新健康龍 101 終身醫療健康保險,最低保額100 元。
  2. 中壽全面保專案(體況要求標準體,且附加意外險附約保額 50 萬):安心樂高終身保險,最低保額 100 元。

 

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核稿編輯:陳涵書

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數位轉型 2023/02/01 · Sponsored

2023迎向雲端浪潮,掌握職場躍進方程式,培養雲端硬實力就在此刻!

未來,「雲端」將成為企業運作過程不可或缺的數位競爭力之一,而臺灣雲端服務商龍頭AWS即將於2月23日舉辦AWS線上雲端培訓日,免費傳授基本雲端概念技術,並幫助參與者認識雲端、學習AWS提供之上百種的免費雲端服務。

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Photo Credit:Photo Credit:AWS

回首2022年來勢洶洶的數位轉型浪潮,數據運算、資料儲存、提升安全性等雲端技術早已成為企業製程最佳化、擴充業務規模、創造價值的重要利器,而在新的一年中,數據分析公司也指出,整合AI分析平台上雲不只能有效降低部署時間、減少人力成本,亦是在可見的未來中,提升商業價值、邁向永續轉型的科技大勢。因此,許多企業也延續轉型浪潮餘波,積極導入大數據、人工智慧(AI)、機器學習(ML)等進階數據科技,並搭配各式雲端服務來強化企業內部運轉效能,迎戰全新的市場挑戰。

數位革新不落人後,AWS助您入門雲端

當「雲端」從產業發展、轉型的熱門關鍵字轉變為2023年不分產業別,都有強烈需求的職場必備硬實力,每一位在產業中耕耘奮鬥的從業人員、或是初入社會職場的新鮮人,又該如何提升自我,加緊腳步跟上這一波未平一波又起的數位革新呢?

好消息是,臺灣雲端服務商龍頭Amazon Web Services(AWS)即將於2023年2月23日的下午2點至5點,舉辦AWS線上雲端培訓日(AWSome day),透過專為雲端新手設計的一系列實用入門課程,一步步帶領大家了解雲端技術以及AWS服務。

立即報名「AWS線上雲端培訓日」,了解雲端技術以及AWS服務方案!

專業講師彙整雲端精華,基本服務、創新應用一次滿足

AWS線上雲端培訓日是針對雲端新手所量身打造的免費入門實用課程。課程內容由AWS的資深業務發展經理KC Liang,以及AWS技術培訓師Stanley Huang共同帶領,兩人將從雲端趨勢、技術概念、產業應用等角度逐一介紹,並透過深入淺出地介紹及示範儲存、資料庫管理、運算和網路、資訊安全等基本雲端概念技術以及AI機器學習、區塊鏈、5G及衛星通訊等熱門創新服務,讓您即刻上手AWS高達100多種的免費服務。

AWS線上雲端培訓日(AWSome day)活動議程表。/Photo Credit:AWS

課程結束後,除了獲得AWS提供的培訓證書、養成雲端技術能力,亦能了解如何透過雲端服務掌握市場優勢,所以無論是對雲端服務感興趣的新鮮人、企業或資訊相關的高級主管,還是擁有豐富開發經驗的工程師或技術人員,AWS線上雲端培訓日都能為您建立雲端技術概念、拓展應用視野,為個人或公司帶來正面性的影響。

更棒的是,AWS線上雲端培訓日不只開放免費報名,凡完整參加並填寫會後問卷的參與者皆可參加抽獎,有機會將Air Pods(第三代)與AWS客製露營燈免費帶回家!此外,若您是新用戶,在活動前註冊AWS免費帳號並填寫贈品申請表單,還能直接獲得「AWS不鏽鋼智慧型保溫瓶」,歡迎點此了解更詳細活動規範。

Photo Credit:AWS

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AWS線上雲端培訓日(AWSome day)活動資訊

  • 活動時間:2023年2月23日 | 2:00 PM - 5:00 PM
  • 參與方式:報名完成後,將收到線上觀看連結。報名者只要於課程指定時間上線參與即可。
  • 立即報名 : 點此填寫資料後即可完成報名
  • 課前準備 : 在本課程中,專業講師也會分享如何透過AWS帳戶免費使用高達100多種服務,為了讓培訓有更好的效果,請於活動前完成AWS帳號註冊,讓您在課程中可同步操作體驗。
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